Особенности правового положения Центрального банка Российской Федерации

Отзыв лицензий у коммерческих банков

Массовый отзыв лицензий у коммерческих банков — явление, к сожалению, достаточно привычное в наше время.

Получив приказ об отзыве лицензии у кредитной организации, ГУ ЦБ РФ, которое ведет ее корсчет, прекращает по нему все приходные и расходные операции, включая начисление процентов по выданным кредитам. Все операции по счетам клиентов банка прекращаются.

Таким образом, после отзыва лицензии коммерческий банк не вправе заниматься банковской деятельностью. Банковские сделки, совершенные им после отзыва лицензии, могут быть признаны недействительными в силу ст. 173 ГК РФ. Следовательно, такой банк не может отвечать за невыполнение им своих обязательств по любым договорам, в том числе по кредитным договорам и договорам банковского счета. В этом отношении отзыв лицензии можно рассматривать как своего рода непреодолимую силу, исключающую ответственность за невыполнение договорных обязательств. Банк нельзя обязать к совершению незаконных сделок, т. е. банковских операций при отсутствии лицензии, а значит — нельзя наказать за их несовершение. По этой причине клиент не вправе взыскать с банка убытки, вызванные несвоевременными расчетами или непредоставлением ему обещанного кредита. Клиент также не вправе взыскать с банка штрафные санкции, предусмотренные как договорами, так и законодательством.

Кредитная организация вправе либо обжаловать отзыв лицензии в административном порядке или через суд, либо произвести ликвидацию или реорганизацию. Если она этого не делает, ее ликвидация может быть произведена по инициативе Банка России. Статья 61 ГК РФ предусматривает, что юридическое лицо может быть ликвидировано либо добровольно (по решению его учредителей или соответствующего органа юридического лица, уполномоченного его учредительными документами), либо принудительно по решению суда, вынесенного по требованию государственного органа, которому это право специально предоставлено законом. Статьей 20 Закона о банковской деятельности Банку России предоставлено право обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации после отзыва у нее лицензии.

В соответствии со ст. 77 Закона о Банке России ЦБ РФ должен проводить консультации с кредитными организациями и их объединениями перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представлять необходимые разъяснения, рассматривать предложения и по вопросам регулирования банковской деятельности. К сожалению, за исключением нормы ст. 73, Закон о Банке России не определяет круг проблем, по которым должны проводиться предварительные консультации с объединениями кредитных организаций. Неясно, кто должен определять степень важности тех или иных нормативных актов. Эти обстоятельства существенно снижают значение указанной выше, безусловно важной и прогрессивной нормы.

В соответствии со ст. 5 Закона о Банке России нормативные акты Центрального банка Российской Федерации не могут противоречить федеральным законам. ЦБ РФ вправе издавать акты, содержащие нормы гражданского права, в случаях и в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами (п. 7 ст. 3 ГК РФ).