Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 года

Исполнение по заемному обязательству

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Обязанность возврата лежит на заемщике как стороне по договору. Тем не менее, как показывает практика, займодавцы-банки нередко предъявляют требования о возврате займа к лицам, не связанным с ними договорными отношениями, в частности к лицам, чьи требования были оплачены за счет выданных заемщику сумм. Однако такие лица, по общему правилу, не несут ответственности за возврат кредита перед займодавцем (кредитором).

Срок в договоре займа может определяться периодом времени: часами, днями, неделями, месяцами, годами, исчисляемым, как правило, с момента передачи заемщику суммы займа, либо, реже, с момента оформления договора. Срок может определяться указанием конкретной календарной даты, когда долг подлежит возврату.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Данная норма носит диспозитивный характер и, следовательно, стороны вправе по соглашению установить иной подход при определении момента погашения долга — например, в момент списания средств со счета заемщика, в момент передачи их заемщиком по требованию заимодавца третьему лицу и т. п.

К сожалению, в последнее время арбитражные суды иногда игнорировали диспозитивный характер норм о месте исполнения денежного обязательства. Например, при наличии в договоре займа условия о том, что платеж считается совершенным при списании средств с корреспондентского счета банка, обслуживающего заемщика, решением суда на заемщика была возложена обязанность платить проценты за пользование средствами до момента зачисления средств на счет займодавца, хотя возврат суммы долга по условиям договора им уже был произведен.