Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело в России том 1

Создание и организация деятельности коммерческого банка


Раздел: Право, бизнес, финансы

 

Внешнеэкономическая деятельность банков

 

Поскольку данная тема будет детально рассмотрена в одном из томов настоящего сборника, авторы считают возможным в этой главе остановится на разборе общих технических вопросов, связанных с внешнеэкономической деятельностью банков.

Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры. В настоящее время уже более 400 банков проводят такие операции.

Учитывая специфику совершения банковских операций в иностранной валюте, введены правила лицензирования операций с иностранной валютой.

На Центральный Банк на период действия данных правил возлагается выдача лицензий коммерческим банкам на совершение полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России (внутренние лицензии). Лицензии на проведение банковских операций иностранным банкам и банкам с участием иностранного капитала выдаются по усложненной процедуре.

Правилами определено, что Центральный Банк выдает в соответствии с Законом РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)" от 2 декабря 1990 г. и Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. лицензии на ос уществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в России и за границей на основании ходатайства банка, в зависимости от готовности банка к их проведению.

Лицензии разделяются на генеральные, внутренние и разовые.

Генеральная лицензия - право на осуществление коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за границей.

Внутренняя лицензия - право на осуществление коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России.

Разовая лицензия - право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте.

Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов.

Лицензии, выдаваемые Центробанком, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.

Центральный Банк устанавливает свои требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические. Для получения лицензии коммерческий банк должен представить следующие документы:

-копию утвержденного Устава банка;

-обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;

-организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной

валютой (квалификация кадров, специализация отделов, и их техническое оснащение);

-справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций с иностранной валютой ("объективки");

-копию письма уполномоченного банка , имеющего генеральную лицензию на совершение операций с иностранной валютой, о согласии подписать корреспондентское отношение;

-справку об организации внутрибанковского контроля;

-баланс банка (на последнюю дату) и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях ;

-отчет (счет) о прибылях и убытках ( на последнюю дату);

-акт последней аудиторской проверки;

-годовой отчет;         .

-справку   о   возможных    зарубежных    партнерах    по заключению   корреспондентских   соглашений   (только   для , банков обращающихся в Центральный Банк за генеральной лицензией).

Принимаются к рассмотрению заявки коммерческих

банков, функционирующих не менее года, т.е. закончивших

полный годовой отчет. Лицензии могут быть выданы ранее

указанного     срока   банками-правопреемниками

государственных      специализированных          банков,

осуществлявших операции в иностранной валюте, а также совместным и иностранным банкам. Что касается последних, то дополнительно к вышеуказанному списку они представляют документы, предусмотренные Законом о банках.

 

Необходимым условием на получение лицензий на проведение любого вида операций в иностранной валюте является наличие в банках адекватных систем контроля за проведением его обычных банковских операций в рублях. Выдаче лицензии предшествует проверка на месте системы

внутренней организации банка, включающая выяснение следующих вопросов:

-наличие подходящего помещения;

-надлежащая организация хранения ценностей (несгораемые шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т.п.);

-правильная постановка бухгалтерского и оперативного учета, ежедневное составление рабочего баланса;

-правильная организация документооборота, наличие системы контроля за прохождением документов;

-наличие службы внутренних ревизий;

-четкое разграничение должностных обязанностей, четкое соблюдение их персоналом;

-наличие и соблюдение подробных должностных инструкций;

-наличие и соблюдение требований к подготовке кадров;

-другие вопросы, необходимые для подтверждения адекватности системы внутреннего контроля в банке.

Центральный Банк устанавливает для коммерческих банков экономические нормативы проведения ими операций в иностранной валюте ("лимиты"). При выдаче лицензий в них могут быть внесены изменения в зависимости от объема и характера операций, разрешенных лицензией.

Для получения генеральной лицензии лимиты таковы:

1.         Сумма  обязательств  банка в  иностранной  валюте перед иностранными юридическими лицами и гражданами не должна превышать более чем в 20 раз размер собственных средств банка в иностранной валюте.

2.         Величина обязательств банка в иностранной валюте перед иностранными юридическими лицами и гражданами не должна превышать суммы собственных средств банка в иностранной валюте и суммы гарантийных обязательств его пайщиков по рискам в отношении его заимствований за границей.

Перечисленные лимиты соблюдаются в отдельности для каждой группы валют в соответствии с принятой в России классификацией.

При расчете указанных лимитов в сумму обязательств банка в иностранной валюте включаются следующие категории обязательств:

-100% от суммы безусловных обязательств, включая задолженность по привлеченным кредитам и депозитам, остатки средств на расчетных и корреспондентских счетах, средства, привлеченные во вклады и т.д.;

-100 % от суммы гарантий погашения долга третьих лиц, включая аккредитивы типа стэнд-бай;

-50 % от суммы гарантий исполнения обязательств, связанных с предоставлением банком кредита, включая кредитные линии типа стэнд-бай;

-20% от суммы краткосрочных обязательств, по документарным аккредитивам.

Под собственными средствами банка понимаются оплаченный уставный фонд, общие и другие резервные фонды, образованные из прибыли (за исключением специальных страховых резервов по выявленной безнадежной или сомнительной задолженности), а также субординированные займы. При этом оплаченный уставной фонд и общие резервы должны составлять не менее половины от общей суммы собственных средств.

При расчете показателей из суммы обязательств в иностранной валюте вычитаются вложения банка в Российские государственные долговые обязательства в иностранной валюте.

Под суммой гарантийных обязательств за "Банк" понимаются прямые обязательства погашения долга банка, связанные с исполнением конкретных сделок, а также обязательств пополнения уставного фонда банка путем перечисления валютных средств по требованию банка.

3. Банку необходимо регулировать свою валютную позицию  в  соответствии   с     Инструкцией  Центрального Банка России No- 15 от 28.05.1993 г." О порядке ведения уполномоченными банками РФ открытой валютной позиции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем рынке РФ", полный текст которой приведен в приложении.. При получении внутренней или разовой лицензии сумма обязательств банка в иностранной валюте перед Российскими юридическими лицами и гражданами не должна превышать более чем в 20 раз размер собственных средств банка в иностранной валюте.

Указанный лимит соблюдается отдельно для каждой группы валют в соответствии с принятой в России классификацией.

При расчете указанных лимитов в сумму обязательств банка в иностранной валюте включаются следующие категории обязательств:

-100% от суммы безусловных обязательств, включая задолженность по привлеченным кредитам и депозитам, остатки средств на расчетных и корреспондентских счетах, средства, привлеченные во вклады и т.д.;

-100 % от суммы гарантий погашения долга третьих лиц;

-50 % от суммы гарантий исполне чия обязательств, связанных с предоставлением банком кредита;

-20% от суммы краткосрочных обязательств по документарным аккредитивам.

Под собственными средствами банка понимаются оплаченный уставный фонд, общие и другие резервные фонды, образованные из прибыли за минусом вложений в паи и акции других юридических лиц, а также иммобилизация в основные средства, здания и сооружения.

При расчете показателей из суммы обязательств в иностранной валюте вычитаются вложения банка в Российские государственные долговые обязательства в иностранной валюте.

Под суммой гарантийных обязательств за "Банк" понимаются прямые обязательства погашения долга банка, связанные с исполнением конкретных сделок.

Установлены нормативы ликвидности по операциям "Банка" в иностранных валютах.

1.         Коэффициент краткосрочной ликвидности (ККЛ).

ККЛ    представляет    собой    соотношение   ликвидных

активов (ЛА) банка и его краткосрочных обязательств (КО).

ККЛ = ЛА/КО,

где под ликвидными активами понимаются наличные деньги в кассе, средства на расчетных (корреспондентских) счетах в других банках; обязательства Российских предприятий, организаций, кооперативов и совместных предприятий - клиентов банка, сроком погашения до 3 месяцев;

под краткосрочными обязательствами понимаются средства, привлеченные до востребования (расчетные и текущие счета банков-корреспондентов, клиентуры и др. счета до востребования); обязательства со сроком погашения до 3 месяцев.

Минимально допустимый уровень ККЛ по операциям в иностранных валютах у "Банка" составляет 0.8.

2.         Коэффициент среднесрочной ликвидности (КСЛ).

КСЛ   представляет   собой   соотношение   устойчивых

пассивов (УП) и среднесрочных и долгосрочных активов (СА) банка.

КСЛ = УП/СА,

где под устойчивыми пассивами понимаются собственные средства, рассчитанные в соответствии с действующими требованиями; привлеченные средства в форме кредитов, депозитов, вкладов в других формах, принятых в международной банковской практике, сроком погашения свыше 2 лет;

под средне- и долгосрочными активами понимаются предоставленные кредиты и депозиты сроком погашения свыше 2 лет.

Минимально допустимый уровень КСЛ по операциям в иностранных валютах у "Банка" составляет 1.0.

Максимальный размер кредита одному заемщику (МРК).

МРК представляет собой соотношение максимального размера кредита и суммы гарантий и поручительств банка, выданных в отношении одного заемщика (3) и собственных средств банка (С).

МРК = 3/С,

где 3 - совокупная задолженность по ссудам одного заемщика + 50% суммы гарантий и поручительств банка, выданных в отношении этого заемщика.

Максимально допустимый уровень МРК по операциям в иностранных валютах у "Банка" составляет 0.2.

Коммерческие банки обязаны предоставлять как Центробанку, так и центральным банкам республик статистическую отчетность о своих операциях в иностранной валюте по формам и в сроки, установленные им.

Представление отчетных данных коммерческих банков по операциям в иностранной валюте необходимо для выполнения ЦБ РФ следующих функций:

-проведения единой кредитной политики во внешнеэкономических связях государства;

-контроля за уровнем внешней задолженности России и ее качественными характеристиками;

-прогнозирования тенденций развития платежного баланса страны;

-определения масштабов валютных операций и характера перераспределения валютных ресурсов внутри страны.

В соответствии с Законом РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" от 9 октября 1992 г.

разработаны Основные положения о регулировании валютных операций на территории России, которыми должны руководствоваться все организации и граждане, являющиеся резидентами по российскому законодательству, а также юридические лица и граждане-нерезиденты, осуществляющие свою деятельность на территории России.

Основные положения определяют сферу применения иностранной валюты на территории России, в том числе и в расчетах между резидентами, устанавливают взаимные права и обязанности банков и клиентуры при проведении валютных операций, регламентируют открытие и ведение рублевых счетов нерезидентов и другие вопросы.

По мнению Центрального Банка России подобные положения позволяют в условиях несовершенства рыночных структур и рыночных отношений обеспечить для всех предприятий внешнеэкономического комплекса равные возможности и заинтересованность в повышении эффективности их участия в международном разделении труда и одновременно создать надежную систему контроля за соблюдением валютных интересов страны .

Предлагаемые меры валютного регулирования аналогичны тем, которые широко применяются разными странами с целью стабилизации денежного обращения, защиты внутреннего рынка от импортируемой инфляции и недопущения сокращения валютных резервов.

Специфические особенности имеют банковские операции с иностранной валютой. Они разделяются на виды по степени нарастания их сложности и рискованности. Нормативным документом здесь является упоминавшееся письмо о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте. Указанными правилами предусмотрены такие операции:

1. Ведение валютных счетов клиентуры.

Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте, принципиально не отличающимся от

ведения   расчетных   счетов  в  рублях.   При   этом   следует учитывать,   что   особенностью   ведения   таких   расчетных счетов   является   обязанность   банка   исполнять   функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов. Квалификационные и технические требования:

1.1.      Квалификационные:

-знание порядка и условий ведения и открытия расчетных счетов организаций в рублях;

-знание инструкций бывшего Внешэкономбанка СССР о порядке ведения и открытия валютных счетов;

-знание нормативных документов и правил продажи части валютных поступлений клиентов для формирования валютного фонда на погашение внешнего долга России, формирование республиканского валютного фонда.

1.2.      Технические:

-наличие или согласие на открытие корреспондентского валютного счета самого банка в уполномоченном банке, имеющем счет в иностранном банке.

2. Неторговые операции.

Неторговые операции в иностранной валюте представляют собой операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка.

Квалификационные и технические требования.

2.1. Квалификационные:

-знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории России российскими и иностранными организациями и гражданами;

-знание инструкций Центрального Банка России по проведению валютных неторговых операций, по кассовой валюте с валютными и другими ценностями, инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте и рублях российских и иностранных организаций и граждан;

-опыт проведения операций с российскими рублями и наличие в штате банка работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной валютой;

-знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и рублях и особенностей работы с ними;

-знание требований по использованию и оформлению банковских документов при покупке (приеме) и продаже (переводе) иностранной валюты.

2.2. Технические:

-требование о наличии или согласии на открытие коррсчета в уполномоченном банке;

-оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность ценностей (несгораемые шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещения, порядок хранения ключей и т.д.);

-наличие клиентского зала;

-выделение отдельного помещения для обменного пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;

-оборудование счетной техникой (настольные счетные машины), а также оргтехникой;

-наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей;

-желательно наличие компьютерных терминалов для автоматизированной обработки чеков, пластиковых карточек и других документов с магнитной полосой.

г.З.    Установление    корреспондентских    отношений    с иностранными банками.

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками является необходимым условием для проведения банком международных расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений представляет собой договоренность о порядке и условиях ведения банковских операций.

3.1.      Для осуществления операций по международным

расчетам часто не требуется взаимного открытия счетов, и

коммерческий    банк    имеет    возможность    устанавливать

корреспондентские  отношения   с   иностранными   банками,

предусматривая      проведение      расчетов      через      свой

корреспондентский счет в уполномоченном банке, имеющем

корреспондентский счет в иностранном банке (отношения

типа      "корреспондент      без      счета").      Минимальными

требованиями       для        установления       такого        рода

корреспондентских         отношений         является         обмен

телеграфными       ключами       и       образцами       подписей

уполномоченных лиц.

3.2.      Принятие        решений        для        установления

корреспондентских   отношений   (типа   "корреспондент   со

счетом") с тем или иным зарубежным банком должно быть

основано    на    реальной    потребности    в    обслуживании

регулярных    экспортно-импортных    операций    клиентуры,

причем   основанием  для   заключения  корреспондентского

соглашения,     предусматривающего     взаимное     открытие

счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к

возрастанию       объем       документарных       операций       с

определенной страной или регионом.

Квалификационные и технические требования для установления корреспондентских отношений.

3.3.      Квалификационные:

-знание иностранных языков, позволяющее вести коммерческую переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;

-осведомленность об основных событиях и тенденциях, определяющих современное состояние международных экономических и политических отношений, навыки экономического анализа, позволяющие оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков, их роль и место в банковской системе своих стран и в международных банковских отношениях;

-знание       основных       положении корреспондентских соглашений.

3.4. Технические:

-наличие каналов оперативной международной связи: как минимум телексного аппарата, желательно также телефонных линий прямого набора и телефакса;

4. Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг.

Операции по международным расчетам, связанные с

экспортом и импортом товаров и услуг, регламентируются

законодательством СССР (чеки и векселя),

Унифицированными           правилами     и          обычаями

Международной    торговой     палаты,     соответствующими инструкциями Центробанка.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

4.1. Квалификационные:

-знание законодательства России по чекам и векселям,

Унифицированных правил и обычаев МТП по инкассо,

аккредитивам и гарантиям, инструкции ЦБ РФ по

проведению  международных        расчетов,

межправительственных и межбанковских соглашений;

-знание иностранного языка и соответствующей банковской терминологии, позволяющее понять содержание аккредитивного письма, инкассового или переводного поручения, а также товаросопроводительных и других документов, проверить их соответствие условиям аккредитива;

-знание порядка выверки расчетов и урегулированных несквитованных сумм;

-умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента полученные и выставленные обязательства;

-практические навыки ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке.

Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует     укомплектования     высококвалифицированными

кадрами опытных банковских специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и зарубежными банками и найти соответствующие международным правилам и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций. Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов означает валютные потери по уплате штрафов и неустоек. Опыт специалистов в данной области необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера и правильного определения ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.

4.2. Технические:

-наличие средств международной связи;

-оснащение техникой ключевания и шифрования платежных телеграфных инструкций;

-наличие необходимого помещения для хранения и выверки контрольных документов иностранных банков: образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;

-наличие печатных средств с латинским шрифтом;

-желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи защищенных платежных инструкций.

5. Операции по продаже и покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.

Указанные операции технически не представляют сложности, но связаны с рисками, которые не встречались в практике российских банков до 1991 г.

Квалификационные:

-знание валютного законодательства России;

-знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;

-практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;

-навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют.

5.2. Технические:

-наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;

-наличие легальной возможности обмена в соответствии с законодательством РФ и других стран.

6. Кредитные операции по привлечению и размещению валютных средств внутри РФ.

Кредитные операции с иностранной валютой представляют собой один из наиболее сложных и рискованных видов банковских операций. Привлечение валютных средств внутри РФ осуществляется от клиентов или других советских банков. Размещение валютных средств производится банками на советском межбанковском рынке или в кредиты клиентам.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

6.1. Квалификационные:

-все требования к проведению операций по купле -продаже валюты.;

-навыки поддержания сбалансированной структуры заимствований и вложений в иностранных валютах, соблюдение необходимого уровня ликвидности баланса в необходимых валютах;

клиентурой, анализ;

-знание кредитных

-знание практики банков в кредитной работе с умение   проводить   всесторонний   кредитный

особенностей юридического оформления сделок с иностранной валютой, умение распределять и страховать возникающие риски, способность правильно организовывать работу по возврату кредитных вложений.

6.2. Технические:

-наличие корреспондентского счета в уполномоченном банке, имеющем счета в иностранных банках.

7.         Кредитные операции на международных денежных

рынках.

Данный вид операции наиболее сложен технически и сопряжен с наибольшими рисками. Такие операции разрешаются только генеральной лицензией, которая выдается банкам лишь после освоения перечисленных ранее других видов операций в иностранной валюте.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

7.1.      Квалификационные:

-свободное владение иностранным (английским) языком, позволяющее вести переговоры любой технической сложности с иностранными партнерами;

-широкий общеэкономический кругозор, знание конъюнктуры мировых денежных и кредитных рынков, перспектив их развития, принятых на них форм и инструментов заимствований;

-знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их оформления;

-опыт работы с иностранными банками, фирмами, позволяющий строить взаимоотношения с ними и находить взаимоприемлемые выходы из возникающих конфликтных ситуаций.

7.2.      Технические:

-оснащение современными каналами связи (телефонные линии прямого набора, телефакс, телекс); -оборудование компьютерной техникой.

8.         Валютные (депозитные и конверсионные) операции на

международных денежных рынках.

Данный специфический вид международных банковских операций требует особенно тщательной подготовки кадров и современного технического оснащения.

Центральный Банк выдает лицензии на проведение этих операций только при условии полной сбалансированности активов и пассивов банка по их валютной структуре.

 Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

8.1.      Квалификационные:

-все требования к проведению расчетных и кредитных операций на международных денежных рынках:

-владение техникой проведения переговоров, жаргоном операторов рынка, знание обычаев и традиций поведения на рынке.

8.2.      Технические:

-все требования об оснащении современными каналами связи и компьютерной техникой;

-оснащение системой "Рейтер-дилинг";

-оборудование специального операционного зала с соблюдением надлежащей охраны, пропускного режима и т.д.

Коммерческие банки могут открывать свои филиалы за границей с разрешения Центробанка, а представительства за границей - при его уведомлении. Коммерческие банки информируют ЦБ РФ о деятельности представительств, а также представляют ему сводные статистические данные об операциях филиалов коммерческих банков за границей.

 

 «Коммерческий банк»        Следующая страница >>>

 

Смотрите также:

 

История развития банковской системы России

Банковская система до 1917 г.

Банковская система Советского Союза

Современная банковская система России

Банк России

Коммерческие банки

Финансовый кризис 17.08.98.

 

Банковская система России

БАНКИ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВ

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ДРУГИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ПРАВОВАЯ БАЗА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧИСКИХ БАНКОВ

ТЕНДЕНЦИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В РОССИИ

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ СВЕДЕНИЙ, СОСТОВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.

О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ, НАПРАВЛЕННЫХ НА НЕЗАКОННОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ

БАНКОВСКИЕ КРИЗИСЫ

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ

 

Сберегательное дело

Глава I ДЕНЕЖНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ И ИХ ФОРМЫ

Финансовый рынок. Формы организации сбережений

Глава II ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ И ДРУГИЕ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Виды вкладов населения

Правовые вопросы осуществления вкладов. Права вкладчика

Общий порядок совершения операций по вкладам

Процентная политика по вкладам

Тенденции и перспективы развития вкладных операций

Глава III АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА

Кредитование населения

Кредитование предприятий и организаций

Кредитование коммерческих банков

Тактика Сберегательного Банка в случае возникновения у заемщика финансовых затруднений.

Перспективы развития и совершенствования активных операций

Глава IV УЧЕТ И КОНТРОЛЬ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ И ТЕКУЩИМ СЧЕТАМ

Учет и контроль операций по вкладам населения

Глава V УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО КРЕДИТОВАНИЮ НАСЕЛЕНИЯ. Долгосрочное кредитование

Краткосрочное кредитование

Глава VI ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА

Направления развития прочих операций Сберегательного банка

Глава VII ВАЛЮТНЫЕ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Текущие счета и вклады в иностранной валюте

Порядок распоряжения счетами

Текущие счета в рублях иностранных юридических и физических лиц

Расчетные и текущие счета организаций

Банковские операции с иностранной валютой

Международные расчетные операции

Глава VIII УЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ПРИБЫЛЬ, ОБРАЗОВАНИЕ ФОНДОВ БАНКА

Учет расходов банков

Учет прибыли Сберегательного банка

Учет фондов банка

Кредитные ресурсы банка

 Глава IX ОБСЛУЖИВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА ГРАЖДАН И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Безналичные расчеты населения

Выплата доходов населения через учреждения Сберегательного Банка

Расчетно-кассовое обслуживание населения

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (предприятий и организаций)

Расчеты чеками

Расчеты аккредитивами

Расчеты платежными поручениями

Глава X КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ. Операции с кредитными карточками

Операции с банковскими карточками. Взаимоотношения участников с кредитными карточками

Кредитные карточки. Условия выдачи и их использования

Стоимость услуг связанных с использованием кредитных карточек

Выдача наличных денег владельцам кредитных карточек VISA

Глава XI ОРГАНИЗАЦИЯ УЧЕТА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ НАСЕЛЕНИЯ ЧЕРЕЗ УЧРЕЖДЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА. Организация учета расчетов по комиссионным операциям

Выполнение операций в порядке безналичных расчетов

Документы, применяемые для приема учреждениями Сберегательного Банка платежей населения и взносов

Организация учета и расчетов по комиссионным операциям

Перечисление сумм в случаях неправильно оформленных документов плательщиками

Перечисление денежных доходов на счета по вкладам

Учет пенсий

Выплата денежных заработков трудящимся через учреждения Сберегательного Банка

Оформление и учет расчетов по безналичным операциям

Порядок совершения операций с применением чековых книжек

Выдача наличных денег по чеку из чековой книжки

Порядок совершения операций с применением расчетных чеков

Оплата расчетного чека

Выплата денег по просроченному расчетному чеку при его утрате

Прием расчетных чеков в уплату за товар или услуги и расчеты по ним

Учет операций по расчетным чекам

 

Банковское кредитование малого бизнеса в России

Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России

Причины, препятствующие росту кредитования малого бизнеса, и способы их устранения

Опыт финансовой поддержки бизнеса в экономически развитых странах

Меры по созданию благоприятных условий для кредитования малого бизнеса

  

КАК ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ МЕТОДЫ СТРАХОВАНИЯ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ

ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

 

Формирование современной системы ипотечных банков в России

1. Ипотека и ипотечное кредитование

2. Основная деятельность ипотечных банков

3. Организационная структура банков

4. Пассивные и активные операции банков

5. Развитие ипотечных банков в России

Заключение

 

Финансовый менеджмент (курс лекций)  Финансовые риски  Управление финансовыми рисками  Финансы и кредит. Управление финансами  Денежно-кредитная сфера  Денежные операции  Международные расчеты и валютные операции