Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело


Раздел: Право, бизнес, финансы

 

Регистрация банка

 

В качестве учредителей коммерческого банка могут выступать юридические лица, граждане и организации, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Учредители заключают договор, определяющий порядок осуществления ими совместной деятельности по созданию банка и ответственность перед лицами, подписавшимися на акции, и третьими лицами. Решение о создании банка должно быть принято не менее чем, тремя учредителями, причем доля любого .из учредителей в уставном фонде не может превышать 35 %.

По инициативе учредителей создается оргкомитет (группа), которому поручается проведение всех видов работ, связанных с регистрацией банка. Оргкомитет готовит проект учредительных документов для создания коммерческого банка, организует проведение учредительной конференции, подписку на паи, или акции и проводит другую необходимую работу по созданию банка.

Работа оргкомитета по созданию банка начинается с выбора его организационно-правовой формы. Как известно, наиболее распространенной в мировой банковской практике является акционерная форма мобилизации уставного капитала.

Во-первых, она является коллективной формой собственности. Распространение акций среди членов трудового коллектива банка обеспечивает дополнительный капан их участия е прибылях, стимулирует творческую активность и хозяйственную пред

приимчивость, повышает, как показывает опыт, производитель

ность труда.

Во-вторых, посредством' выпуска и реализации акций прояв

ляется специфическая форма контроля за хозяйственной дея

тельностью банка со стороны акционеров,:(учредителей), рас

ширяются функции каждого отдельного работника, появляется ре-

альная возможность участия в принятии управленческих .реше

ний. В-третьих, акционерная форма организации позволяет осуще

ствлять контроль за деятельностью банка при реньших затратах

средств вследствие большей "распыленности" акций, т.е. большого

числа мелких и средних акционеров. В, этом случае для практиче

ски полного контроля над банком учредителям достаточно будет

меньшей доли в уставном фонде, чем при паевой форме организа

ции.

 В-четвертых, акционерное общество 'Открытого типа, путем открытой подписки на акции обеспечивает массовое участие в процессах формирования, уставного капитала средних и.мелких инвесторов, тем самым расширяются возможности увеличения уставного капитала и собственных кредитных ресурсов, а соответственно и наращивания объема .операций банков

На .втором'' этапе своей деятельности оргкомитет определяет размер уставного фонда, изучает возможности привлечения клиентов в банк, осуществляет предварительный расчет баланса банка, величину его расходов и доходов, потенциальной прибыли, делает заключение о целесообразности создания .банка

Как правило, вопрос о целесообразности создания банка решается положительно, так как банковское предпринимательство является одним из наиболее высокорентабельных видов деятельности. Данное обстоятельство связано с относительно невысоким уровнем себестоимости "банковской продукции", незначительными: и относительно, постоянными банковскими 'расходами, возможностью малыми силами осуществлять весьма значительный объем работ. А по мере становления вновь созданных банков, расширения клиентуры и масштабов операций, совершенствования оргструктуры, автоматизации банковских операций происходит дальнейшее снижение банковских издержек.

 

После завершения предварительных технико-экономических расчетов оргкомитет оформляет документы, необходимые для регистрации, и представляет их в учреждение Центрального банка по : месту своего нахождения, который принимает решение о регистрации банка. В отдельных случаях решение о регистрации банка

принимается Центральным банком страны.  При  регистрации коммерческому банку присваивается регистрационный номер и выдается лицензия на осуществление банковских операций.

 

Специфика организации деятельности банка на начальных этапах его работы

На первых этапах деятельности банка особое внимание необходимо обратить на решение следующих проблем:

1)         своевременность' и беспрепятственность оплаты уставного

фонда и привлечения ресурсов, использование кредитов других

банков;

2)         соблюдение экономических нормативов, установленных для деятельности банков;

3)         обеспечение постоянного учета и отчетности: ежедневных балансов, представление своевременных и достоверных отчетов и других сведений в Центральный банк;

4)         обеспечение активности банка в развертывании операций, предусмотренных уставом, недопущение операций, не предусмотренных уставом;

5)         развертывание работы байка по заключению депозитных и кредитных договоров с клиентами, применению различных форм расчетно-кассового обслуживания и кредитования; адекватности содержания договоров и обеспеченности кредитов;

6)         своевременность осуществления расчетов, выявление возможностей их ускорения через корреспондентские счета;

7)         обеспеченность банка необходимыми условиями для осуществления кассового обслуживания клиентов (наличие денежных хранилищ, сигнализации, охраны и др.);

8)         получение разрешения на проведение операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью и валютным обслуживанием, открытие валютного счета;

9)         обеспечение должного уровня рентабельности работы банка (структура доходов и расходов, средний уровень процентных ставок по активным и пассивным операциям).

Для обеспечения успешной и бесперебойной работы коммерческого банка необходимо провести анализ финансового состояния предприятий и организаций района, с тем чтобы выявить, располагают ли они необходимыми ресурсами для эффективной деятельности; определить круг потенциальных клиентов. На основе экономического и демографического анализа обслуживаемой территории (или группы клиентов) выделяется основная маркетинговая зона, с тем чтобы в максимальной степени ориентировать деятельность созданного банка на сегодняшние и будущие потребности своих потенциальных клиентов.

Хотя коммерческие банки предоставляют универсальные уел у-га, тем не менее в борьбе за клиента и повышение качества обслуживания они вынуждены развивать специальные виды услуг, ориентированные на конкретные группы клиентов.

Весьма важной представляется правильная организация презентационной программы и рекламной кампании нового банка, с тем чтобы оповестить потенциальных клиентов о его возможностях и сервисных службах. Определенную помощь в этом плане может оказать создание специального консультационного органа в составе руководителей банка и лидеров профессиональных группировок клиентов, что также будет способствовать расширению контактов и привлечению клиентуры в банк. Кроме того, для руководства нового байка считаются обязательными участие в деятельности различных обществ, союзов и клубов, выступления на семинарах, конференциях и иных форумах в целях рекламы банка.

Еще один путь привлечения клиентов — открытая подписка на акции банка, продажа их как можно большему числу бизнесменов и предпринимателей различных отраслей и сфер деятельности, так как акционеры станут одновременно и клиентами банка и, что не менее существенно, пополнят ряды бесплатных "рекламных" агентов банка.

В дальнейшем постоянного внимания руководства банка потребуют следующие вопросы:

разработка кредитной, инвестиционной и ценовой политики банка;

подбор кадров и работа с ними;

расширение состава, и повышение качества предоставляемых услуг;

укрепление материально-технической базы и развитие банковской сети.

Создание головного учреждения коммерческого банка является начальным этапом формирования его банковской сети. Следующий этап организации деятельности банка — открытие представительств головного учреждения в районах наиболее интенсивной хозяйственной деятельности его клиентов, в ведущих финансовых центрах Российской Федерации и за рубежом.

Каждое представительство состоит из одного или нескольких служащих, защищающих интересы банка в данном регионе, городе, центре (либо отрасли). Они занимаются сбором и передачей необходимой информации, способствуют расширению и ускорению различных операций банка и его клиентов, налаживают и укрепляют отношения с местными органами, предприятиями, организациями и другими банками. Тем самым подготавливается экономическая база для открытия отделения (или филиала) головного учреждения (конторы) банка. Непосредственно банковских операций представительства не осуществляют, их открытие и функционирование не требуют существенных материальных затрат.

Третьим этапом является преобразование представительств в отделения коммерческого банка, а впоследствии, по мере необходимости — в филиалы. Преимуществом отделения с точки '«рения мировой банковской практики является его полная подконтрольность банку: отделение является по существу его обособившейся частью, находится на балансе головного банка. Филиалу свойственна большая автономность: он может обладать правами юридического лица, быть зарегистрирован в качестве самостоятельного учреждения. Филиал может быть образован на паевых началах и принадлежать нескольким предприятиям, организациям, ведомствам. Как правило, многие филиалы имеют специализацию в какой-нибудь конкретной области: потребительский, кредит, лизинг, факторинг, продажа в рассрочку и т.д.

Зарубежный опыт свидетельствует, что банку следует избегать незначительного долевого участия в филиалах, поскольку если он функционирует успешно, то каждый пайщик старается купить у другого его долю; если убыточно, то продать. И в том, и в другом случае возникает неблагоприятная ситуация, мешающая нормальной работе филиала, расширению масштабов операций и укреплению позиций банка. Кроме того, имея незначительную долю участия в филиале, банк не сможет влиять на проводимую им политику и отстаивать свои интересы и может оказаться вовлеченным в операции, не отвечающие его собственным потребностям. Поэтому преобладает тенденция полной или почти полной принадлежности филиалов головному банку.

По мере расширения масштабов деятельности банка и его отделений (филиалов) прорабатываются вопросы организации заграничных отделений и филиалов банка, в том числе и совместных с иностранными партнерами.

Однако в нашей стране существовала обратная схема разделения функций и управления филиалами и отделениями. Согласно отечественной практике филиал является зависимым образованием и не имеет, как правило, статуса юридического лица, обладая меньшей степенью автономии по сравнению с отделением. Наиболее распространенной формой организации банковской сети длительное время являлось отделение. Опираясь на экономический потенциал банка, отделение имело целый ряд серьезных преимуществ по сравнению с перечисленными выше формами организации банковского аппарата в условиях одноуровневой банковской системы.

В настоящее время уже достаточно многочисленны многофилиальные банки, представляющие собой банковскую группу с крупным головным учреждением банка и разветвленной сетью отделений, филиалов и представительств как на территории страны,

так и за рубежом, создаваемых исходя из реальных потребностей хозяйственного оборота клиентов. При этом весьма важным моментом является открытие или ликвидация тех или иных банковских подразделений по мере необходимости, т.е. при наличии соответствующих условий и предпосылок.

 

 «Банковское дело»        Следующая страница >>>

 

Смотрите также:

 

История развития банковской системы России

Банковская система до 1917 г.

Банковская система Советского Союза

Современная банковская система России

Банк России

Коммерческие банки

Финансовый кризис 17.08.98.

 

Банковская система России

БАНКИ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВ

СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ДРУГИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ПРАВОВАЯ БАЗА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧИСКИХ БАНКОВ

ТЕНДЕНЦИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В РОССИИ

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ СВЕДЕНИЙ, СОСТОВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ.

О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ, НАПРАВЛЕННЫХ НА НЕЗАКОННОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ

БАНКОВСКИЕ КРИЗИСЫ

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ

 

Сберегательное дело

Глава I ДЕНЕЖНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ И ИХ ФОРМЫ

Финансовый рынок. Формы организации сбережений

Глава II ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ И ДРУГИЕ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Виды вкладов населения

Правовые вопросы осуществления вкладов. Права вкладчика

Общий порядок совершения операций по вкладам

Процентная политика по вкладам

Тенденции и перспективы развития вкладных операций

Глава III АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА

Кредитование населения

Кредитование предприятий и организаций

Кредитование коммерческих банков

Тактика Сберегательного Банка в случае возникновения у заемщика финансовых затруднений.

Перспективы развития и совершенствования активных операций

Глава IV УЧЕТ И КОНТРОЛЬ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ И ТЕКУЩИМ СЧЕТАМ

Учет и контроль операций по вкладам населения

Глава V УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО КРЕДИТОВАНИЮ НАСЕЛЕНИЯ. Долгосрочное кредитование

Краткосрочное кредитование

Глава VI ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА

Направления развития прочих операций Сберегательного банка

Глава VII ВАЛЮТНЫЕ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Текущие счета и вклады в иностранной валюте

Порядок распоряжения счетами

Текущие счета в рублях иностранных юридических и физических лиц

Расчетные и текущие счета организаций

Банковские операции с иностранной валютой

Международные расчетные операции

Глава VIII УЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ПРИБЫЛЬ, ОБРАЗОВАНИЕ ФОНДОВ БАНКА

Учет расходов банков

Учет прибыли Сберегательного банка

Учет фондов банка

Кредитные ресурсы банка

 Глава IX ОБСЛУЖИВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА ГРАЖДАН И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Безналичные расчеты населения

Выплата доходов населения через учреждения Сберегательного Банка

Расчетно-кассовое обслуживание населения

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (предприятий и организаций)

Расчеты чеками

Расчеты аккредитивами

Расчеты платежными поручениями

Глава X КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ. Операции с кредитными карточками

Операции с банковскими карточками. Взаимоотношения участников с кредитными карточками

Кредитные карточки. Условия выдачи и их использования

Стоимость услуг связанных с использованием кредитных карточек

Выдача наличных денег владельцам кредитных карточек VISA

Глава XI ОРГАНИЗАЦИЯ УЧЕТА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ НАСЕЛЕНИЯ ЧЕРЕЗ УЧРЕЖДЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА. Организация учета расчетов по комиссионным операциям

Выполнение операций в порядке безналичных расчетов

Документы, применяемые для приема учреждениями Сберегательного Банка платежей населения и взносов

Организация учета и расчетов по комиссионным операциям

Перечисление сумм в случаях неправильно оформленных документов плательщиками

Перечисление денежных доходов на счета по вкладам

Учет пенсий

Выплата денежных заработков трудящимся через учреждения Сберегательного Банка

Оформление и учет расчетов по безналичным операциям

Порядок совершения операций с применением чековых книжек

Выдача наличных денег по чеку из чековой книжки

Порядок совершения операций с применением расчетных чеков

Оплата расчетного чека

Выплата денег по просроченному расчетному чеку при его утрате

Прием расчетных чеков в уплату за товар или услуги и расчеты по ним

Учет операций по расчетным чекам

 

Создание и организация деятельности коммерческого банка

Банковская система России. Контроль Центрального Банка России за деятельностью коммерческих банков

Основные принципы деятельности коммерческих банков на территории России. Порядок регистрации и лицензирование деятельности коммерческих банков

Состав акционеров и структура управления коммерческого банка.

Организационная структура коммерческого банка

Типы коммерческих банков

Процентная политика банка, техника начисления процентов

Действия ЦБ России по предупреждению экономических рисков в банковской деятельности.

Страхование некоторых банковских рисков

Банковская тайна

Виды операций коммерческих банков

Лизинговые операции

Порядок расчетов с бюджетом

Внешнеэкономическая деятельность банков

Некоторые вопросы ведения учета в коммерческом банке

 

Банковское кредитование малого бизнеса в России

Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России

Причины, препятствующие росту кредитования малого бизнеса, и способы их устранения

Опыт финансовой поддержки бизнеса в экономически развитых странах

Меры по созданию благоприятных условий для кредитования малого бизнеса

  

КАК ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ МЕТОДЫ СТРАХОВАНИЯ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ

ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

 

Формирование современной системы ипотечных банков в России

1. Ипотека и ипотечное кредитование

2. Основная деятельность ипотечных банков

3. Организационная структура банков

4. Пассивные и активные операции банков

5. Развитие ипотечных банков в России

Заключение

 

Финансовый менеджмент (курс лекций)  Финансовые риски  Управление финансовыми рисками  Финансы и кредит. Управление финансами  Денежно-кредитная сфера  Денежные операции  Международные расчеты и валютные операции