Законы. Юриспруденция

Комментарий Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей

Раздел: Экономика и юриспруденция

     Кредитный договор согласно п. 1 ст. 819 ГК - особая, самостоятельная

разновидность отношений займа. По своей юридической природе он является консенсуальным,

то есть вступает в силу с момента достижения сторонами соответствующего соглашения

до реальной передачи денег заемщику (тем более, что такая передача может производиться

периодически, а не однократно). Следовательно, при наличии такого соглашения

заемщик может принудить займодавца к выдаче ему кредита. Последний может,

однако, отказаться от выдачи кредита полностью или в части при наличии обстоятельств,

очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита в срок,

например при неплатежеспособности заемщика. С другой стороны, и заемщик не

может быть принужден к получению кредита (и его возврату с установленными

процентами), если иное прямо не предусмотрено законом, иными правовыми актами

или договором. Таким образом, классический консенсуальный характер этого договора

значительно ослаблен и сближен с реальным по своей юридической природе договором

займа.

     В роли займодавца по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Центробанка.

Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не иное имущество

(вещи). Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной

форме, то есть предметом кредитных отношений становятся права требования,

а не деньги (в виде денежных купюр). Кредитный договор согласно ст. 820 ГК

должен быть заключен в письменной форме под страхом его недействительности

(ничтожности), что вовсе необязательно для отношений займа.

     О близости договоров займа и кредита свидетельствует и допускаемая п.

2 ст. 819 ГК возможность применения к кредитным отношениям правил о займе,

поскольку это не противоречит нормам закона о кредитном договоре и не вытекает

из существа последнего. В частности, к этим отношениям могут быть применены

правила ст. 814 о целевом займе, включая предоставление займодавцу возможностей

контроля за целевым использованием кредита и одностороннего прекращения кредитования

при нарушении заемщиком целевого назначения кредита (п. 3 ст. 821 ГК).