|
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений >> |
|
Учебники для вузов |
|
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений Раздел: Экономика |
Банки осуществляют международные трансферы валютных фондов по просьбе клиентов, используя сеть корреспондентских банковских счетов. Так, инструкции выполнить платеж могут передаваться с использованием платежного поручения или заявления на перевод (remittance order), а также при помощи иностранной тратты или банковского чека (foreign draft). Важная составляющая этих инструкций - это метод окончательного расчета, т.е. описание способа, при помощи которого деньги "перемещаются" из одного банка в другой, точнее, "переписываются" с одного счета на другой. При этом возможны, по крайней мере, три базовых варианта расчета.
Во-первых, банк-отправитель (sending bank), который отсылает корреспондентское сообщение (message) другому банку, может кредитовать счет банка-получателя (receiving bank). Например, американский банк, выполняя требование своего клиента по оплате товаров из России в долларах, дебетует текущий счет этого клиента-покупателя на сумму платежа и комиссионных за операцию. Далее он кредитует на своих книгах суммой платежа корреспондентский лоро-счет российского коммерческого банка, указанный клиентом. После этого он отсылает корреспондентское сообщение (авизо) уже указанному российскому коммерческому банку, который обслуживает экспортера из Российской Федерации, о том, что необходимая долларовая сумма зачислена на счет этого банка. Такой трансфер фондов называют рамбурсированием, так как отсылающий банк осуществляет предварительную компенсацию получающего банка за то, что последний прокредитует в эквивалентной сумме своей отечественной валюты (или иностранной валютой, как в случае российского экспорта) текущий счет конечного бенефициара (получателя денег, в данном случае экспортера).
При этом в технике данного трансфера фондов ничего существенно не меняется из-за существования валютного контроля в стране бенефициара (в данном случае обязательной продажи экспортером части валютной выручки), так как перечисленные доллары будут продолжать принадлежать российскому банку либо в полной сумме (если экспортер всю обязательную продажу уступит этому российскому банку), либо наполовину (если экспортер всю обязательную продажу уступит другому российскому банку, не имеющему корреспондентского счета в рассматриваемом американском банке). В конечном счете на балансе российского бенефициара вся полученная экспортная выручка будет отражена в рублях.
Во-вторых, банк-получатель может дебетовать счет банка-отправителя. Рассмотрим расчет, который может быть осуществлен в этом случае, на примере оплаты в долларах российской компанией поставки товаров из США через российский коммерческий банк. Причем предположим, что последний имеет корреспондентский счет в американском банке, обслуживающем фирму-поставщика. Тогда российский банк, выполняя требование своего клиента об оплате товаров из США, отошлет корреспондентское сообщение (авизо) американскому банку-корреспонденту, поддерживающему счет фирмы-поставщика, с распоряжением о дебетовании своего соответствующего лоро-счета и о кредитовании эквивалентной суммой (без операционных расходов) счета американской фирмы-бенефициара. В свою очередь, американский банк, получив такое послание от российского банка и удостоверившись в его подлинности, осуществит указанные в нем операции (бухгалтерские записи). После этого он направит российскому банку-корреспонденту сообщение (авизо) об осуществленных действиях (о дебетовании счета последнего).
Наконец, в-третьих, кредит может быть сделан на счет получающего банка в третьем банке. Например, все может происходить, как в предыдущем случае, за исключением того, что бенефициаром является дочерняя компания, принадлежащая американской фирме, но являющаяся резидентом Великобритании, и того, что ее обслуживает английский банк, не имеющий корреспондентских отношений с российским банком, который обслуживает российского покупателя. Тогда американский банк, получив авизо от российского банка и продебетовав его счет, направит послание английскому банку с распоряжением дебетовать свой фунтовый счет с перечислением денег определенному английскому бенефициару. Так произойдет, если платеж осуществляется методом окончательного расчета. Альтернативой является платеж посредством рамбурсирования, когда американский банк, продебетовав российский банк, кредитует лоро-счет английского банка и отсылает последнему сообщение об этом, а также распоряжение кредитовать эквивалентной суммой в фунтах стерлингов счет конечного английского бенефициара (фирмы-экспортера в Россию).
В целом при международных платежах выбор метода расчета будет определяться используемой валютой и существованием корреспондентских счетов между банками, обслуживающими фирму-плательщика и фирму-бенефициара. Это справедливо как для экспортно-импортных, так и для инвестиционных операций, например для осуществления перевода капитала от родительской к дочерней компании или для трансфера дивидендов от дочерней компании к родительской фирме.
Рассмотрим теперь три способа международного перевода валютных средств - с использованием авиапочтового и электронного трансферов или с помощью иностранного банковского чека.
К содержанию книги: Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений
Смотрите также:
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Международные валютно-кредитные и финансовые организации ...
|
Международные валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими ... и ресурсами и призваны
регулировать международные экономические отношения. ... |
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ
|
Экономика. Международные экономические отношения
... Термин "международные валютно-кредитные и финансовые
институты" используется для обозначения различных ... |
|
Международные валютно-кредитные и
финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: Финансы
и статистика, 1994. ... |
Международные валютно-кредитные организации. Кредиты МВФ
|
Международные и региональные валютно-кредитные
и финансовые организации — это институты, ... в том числе
валютно-кредитных и финансовых отношений. ... |
Глобальное сотрудничество в области дальнейшего разоруже¬ния ...
|
валютно-кредитные
и финансовые организации располагают большими полномочиями и ресурсами и
призваны регулировать международные экономические отношения. ... |
Формы международных экономических отношений. Внешняя и мировая ...
|
2) кредитные отношения;. 3) валютные и
платежно-расчетные отношения; ... валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими полномочиями ... |
Основные направления деятельности этих институтов сво¬дятся к ...
|
Экономика. Международные экономические отношения
... валютно-кредитные и финансовые организации располагают
большими полномочиями ... |
К финансовым документам относятся векселя, чеки, платежные ...
|
Сюда входят валютные отношения между
различными странами; валютные операции ... валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими полномочиями ... |
Развитие транснациональных корпораций и кредитно-финансовых ...
|
Примером таких действий могут служить валютно-финансовые
потрясения в 1992, 1995, 1997, ... РАЗДЕЛ V. ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА И
МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ . ... |
Бездокументарные операции через систему СВИФТ. Платежи из-за ...
|
валютно-кредитные
и финансовые организации располагают большими полномочиями и ресурсами и
призваны регулировать международные экономические отношения. ... |