|
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений >> |
|
Учебники для вузов |
|
Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений Раздел: Экономика |
Традиционно в системе международных экономических отношений
центральные банки государств действовали и в основном действуют согласно нормам
национального права, которые, как правило, выражены в форме законов, например,
Федеральный закон от 26 апреля
Организационная структура государственных органов, выполняющих функцию банковского контроля и надзора, характеризуется значительным разнообразием, однако, как правило, центральное место в ней занимает именно национальный банк страны. В Великобритании, Италии и Нидерландах контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков непосредственно осуществляют национальные центральные банки (в России функции надзора выполняет Контрольно-ревизионное управление Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее ревизии главных территориальных управлений Центрального банка, Департамент банковского надзора и Управление инспектирования коммерческих банков). В Германии, США и Японии существует смешанная система, при которой центральные банки разделяют обязанности по контролю и надзору с иными органами государства. Только в Канаде и Швейцарии государственные органы контроля и надзора за деятельностью финансово-кредитных институтов на территории государства отделены от центральных банков.
Будучи "банком банков", каждый национальный банк имеет следующие цели:
- защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе ее покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление финансово-кредитной системы национального государства;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;
- регулирование, контроль и надзор за деятельностью национальных и иностранных финансово-кредитных институтов.
Национальный банк является юридическим лицом, находится в государственной собственности и в соответствии с уставными целями осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка. Изъятие и обременение обязательствами имущества национального банка без его согласия не допускаются. Банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Как правило, центральный банк подотчетен парламенту.
Центральный банк выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором в последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль;
12) принимает участие в составлении платежного баланса;
13) проводит анализ и прогнозирование состояния национальной экономики в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.
Центральный банк по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц. Для осуществления своих функций центральный банк имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций и федеральных органов исполнительной власти необходимую информацию.
Центральный банк имеет право участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств. Взаимоотношения центрального банка с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами, национальным правом, а также межбанковскими соглашениями.
Центральный банк представляет интересы государства во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.
Центральный банк выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на национальной территории в соответствии с порядком, установленным национальным правом.
Центральный банк устанавливает и публикует официальные котировки
иностранных валют по отношению к национальной валюте, является органом
государственного валютного регулирования и валютного контроля (Банк России
осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О
валютном регулировании и валютном контроле"
Для осуществления международных функций центральный банк имеет право открывать представительства за границей.
Центральный банк является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Центральный банк, как правило, не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций.
Надзор и контроль центрального банка осуществляется в виде лицензирования, регулирования и контроля за экономическими нормативами, инспекции и ревизии деятельности коммерческих банков.
Центральный банк устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций центральный банк может устанавливать им следующие обязательные нормативы:
- минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
- предельный размер неденежной части уставного капитала;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
- нормативы ликвидности кредитной организации;
- нормативы достаточности капитала;
- максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
- размеры валютного, процентного и иных видов риска;
- минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
- нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).
В случае нарушения кредитной организацией законов, нормативных актов и предписаний центрального банка, непредоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации центральный банк имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений и применить санкции (например, ограничить проведение отдельных операций на определенный срок; реорганизовать кредитную организацию или изменить для нее обязательные нормативы; назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией; отозвать лицензию на осуществление банковских операций).
На центральный банк также возложены контроль и ответственность за
нарушения правил коммерческими банками, которые вызвали кризис ликвидности или
кризис международной банковской системы. Банком международных расчетов был
утвержден принцип индивидуальной и коллективной ответственности центральных
банков за финансирование банков, производящих операции на еврорынках, однако
для таких интервенций не была предусмотрена автоматичность: финансовую помощь
центральные банки могли предоставлять только банкам, ставшим банкротами объективно
в результате ухудшения рыночной ситуации, в отличие от тех банков, которые
стали банкротами по субъективным причинам - в результате активных
спекулятивных операций (например, банк "Herstatt") на мировых финансовых
рынках. Данный принцип был применен на практике: Федеральная резервная система
США привлекла государственные фонды, чтобы банкротство "Continental Illinois", восьмого
американского банка, произошедшее в апреле
Центральные банки ответственны за общий риск ликвидности банков в
их национальной валюте. Например, в
Таким образом, при выполнении функций по контролю и надзору центральные банки осуществляют нормативное регулирование и финансовое обеспечение национальных и международных финансово-кредитных отношений, т.е. центральный банк государства осуществляет властно-волевое воздействие по отношению ко всем субъектам, связанным с национальной финансово-кредитной системой.
К содержанию книги: Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений
Смотрите также:
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Международные валютно-кредитные и финансовые организации ...
|
Международные валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими ... и ресурсами и призваны
регулировать международные экономические отношения. ... |
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ
|
Экономика. Международные экономические отношения
... Термин "международные валютно-кредитные и финансовые
институты" используется для обозначения различных ... |
|
Международные валютно-кредитные и
финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: Финансы
и статистика, 1994. ... |
Международные валютно-кредитные организации. Кредиты МВФ
|
Международные и региональные валютно-кредитные
и финансовые организации — это институты, ... в том числе
валютно-кредитных и финансовых отношений. ... |
Глобальное сотрудничество в области дальнейшего разоруже¬ния ...
|
валютно-кредитные
и финансовые организации располагают большими полномочиями и ресурсами и
призваны регулировать международные экономические отношения. ... |
Формы международных экономических отношений. Внешняя и мировая ...
|
2) кредитные отношения;. 3) валютные и
платежно-расчетные отношения; ... валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими полномочиями ... |
Основные направления деятельности этих институтов сво¬дятся к ...
|
Экономика. Международные экономические отношения
... валютно-кредитные и финансовые организации располагают
большими полномочиями ... |
К финансовым документам относятся векселя, чеки, платежные ...
|
Сюда входят валютные отношения между
различными странами; валютные операции ... валютно-кредитные и
финансовые организации располагают большими полномочиями ... |
Развитие транснациональных корпораций и кредитно-финансовых ...
|
Примером таких действий могут служить валютно-финансовые
потрясения в 1992, 1995, 1997, ... РАЗДЕЛ V. ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА И
МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ . ... |
Бездокументарные операции через систему СВИФТ. Платежи из-за ...
|
валютно-кредитные
и финансовые организации располагают большими полномочиями и ресурсами и
призваны регулировать международные экономические отношения. ... |