Банковская деятельность РФ

Кредитные операции, совершаемые с применением ценных бумаг

Кредитные операции, совершаемые с применением ценных бумаг, могут быть подразделены на несколько основных типов.

Залог ценных бумаг

Кредитование под залог ценных бумаг имеет специфические черты благодаря специфичности самого предмета залога — ценных бумаг. Небезынтересно обратить внимание, что в ч. 4 ст. 338 ГК РФ речь идет о залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, но не о залоге самой ценной бумаги. При этом предполагается, что ценная бумага, удостоверяющая закладываемое имущественное право, должна передаваться залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором о залоге не предусмотрено иное. Из этого обстоятельства вытекает важный вывод: помимо общих положений о залоге с передачей имущества залогодержателю (закладе), к залогу ценных бумаг применяются правила раздела IV Закона о залоге — нормы о залоге прав. Вряд ли такое положение можно считать удовлетворительным.

Отдельные нормы (о значении коносамента как ценной бумаги — документа, способного к обращению) содержались в старых, 1983 года, и содержатся в новых, 1993 года,

Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов Международной торговой палаты. Наконец, основные положения о коносаменте и договоре морской перевозки грузов помещаются, как правило, на обороте самого коносамента .

Коносамент, находящийся в руках отправителя груза, подтверждает заключение договора морской перевозки и прием или погрузку груза перевозчиком. Доказывание обратного не допускается, если коносамент уже передан третьему добросовестному приобретателю (в том числе — залогодержателю).

Коносамент должен составляться перевозчиком не менее чем в двух экземплярах тождественного содержания, один из которых выдается отправителю, а другой сопровождает груз. По требованию отправителя перевозчик может выдать ему за его счет несколько экземпляров коносамента тождественного содержания, причем в каждом из них должно быть указано число составленных экземпляров.

Отправитель может потребовать выдачи груза до отхода судна либо в промежуточном порту себе или тому лицу, которое указано в коносаменте, при условии предъявления перевозчику всех экземпляров коносамента. Такое же право принадлежит любому лицу, являющемуся законным держателем всех экземпляров коносамента.  

При отделении свидетельства о собственности от залогового свидетельства появляется лицо-залогодержатель товара, поименованное в передаточной надписи на залоговом свидетельстве, которая совершается по тем же правилам, что и вексельный индоссамент. Первая передаточная надпись должна быть воспроизведена также и на свидетельстве о собственности.

В передаточной надписи помимо реквизитов, предусмотренных для вексельного индоссамента, должны быть указаны данные об обязательстве, исполнение которого обеспечивается залогом товара. Передаточная надпись должна быть либо внесена в реестр товарного склада с отметкой об этом ответственного лица склада, либо нотариально удостоверена.

Залоговое свидетельство и свидетельство о собственности, будучи юридически разделенными, могут передаваться по правилам, установленным для передачи ордерных бумаг по индоссаменту.

Право держателя свидетельства о собственности, отделенного от залогового свидетельства, на получение товара обусловливается внесением им складу залоговой стоимости товара или иного обеспечения.

В случае явки залогодержателя склад обязан, получив доказательства неисполнения обеспеченного залогом обязательства, либо реализовать находящийся на складе товар и из вырученных денег погасить требования залогодержателя, либо вручить ему принятую от залогодателя стоимость товара.

Держатель свидетельства о собственности может исполнить обеспеченное залогом обязательство держателю залогового свидетельства и тем самым выкупить последнее, что сделает его держателем юридически соединенных свидетельств.

Право требования держателя залогового свидетельства, отделенного от свидетельства о собственности, к складу возникает с момента неисполнения ему обеспеченного залогом обязательства и состоит в возможности получения от склада денежной суммы, вырученной от реализации заложенного товара или внесенной держателем свидетельства о собственности в качестве обеспечения.

Простым свидетельством товарного склада называется именная ценная бумага, выдаваемая товарным складом определенному лицу в удостоверение факта принятия на хранение от этого лица определенного товара и воплощающая в себе право ее держателя получить лично или через посредство третьего лица этот товар.

Копия простого свидетельства должна в точности воспроизводить оригинал со всеми имеющимися на нем пометками и содержать надпись «копия». Копия выдается складом за счет и по требованию держателя простого свидетельства.

Копия простого свидетельства имеет то же значение, что и залоговое свидетельство (варрант) в системе двойного документа. В отличие от варранта, являющегося непременной составляющей двойного свидетельства, копия является факультативным элементом по отношению к простому свидетельству. Факт выдачи копии простого свидетельства требует отметки склада в свидетельстве об этом с указанием лица — ее первого держателя и места документа, до которого копия доведена. Передача копии в руки другого лица и означает залог товара, представленного складским свидетельством.

Закладная. Закладная1 — именная ценная бумага, составляемая должником-залогодателем, обязательство которого выражается в претерпевании действий кредитора-залогодер- жателя по обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество, перечисленное в закладной (предмет закладной), в случае неисполнения залогодателем или третьим лицом, которое должно быть указано в закладной, обязательств по определенному договору или иному основанию, также указанному в закладной.

Кредитор-залогодержатель участвует в составлении закладной, что выражается в контроле правильности сведений, вносимых в закладную. Согласие с этими сведениями залогодержатель удостоверяет своей подписью на закладной. Закладная должна быть нотариально удостоверена.