Кредит.  Микрофинансирование. Овердрафт. Кредитная линия

Кредит –  это операция банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и уплаты процента.

Другое понятие, кредит — стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

При кредитных отношениях временно свободный капитал предприятий, физических лиц, государства передается во временное пользование за плату.

Ссудный капитал перераспределяется на рынке таким  образом: он перенаправляется в те отрасли, где наиболее размер получаемой прибыли более высокий.

Возникновение понятия  кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров взаимодействуют как независимые друг от друга собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Что же такое микрофинансирование?

Микрофинансирование – вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.

Цель микрофинансирования заключается в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала.

Микрофинансирование – это  гибкая форма классического банковского кредита, которая позволяет  беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствует решению как минимум трех задач:

1. увеличение количества предпринимателей без образования юридического лица

2. увеличение роста  налоговых поступлений

3. наличие кредитной истории для дальнейшего развития субъектов МП через банковский сектор

Микрофинансовые институты оказывают услуги предпринимателям, дополняющие услуги коммерческих банков, укрепляя тем самым всю финансовую систему. Условия, выставляемые коммерческими банками, нередко оказываются непосильными для предпринимателей. Учреждения микрофинансирования осуществляют с некоторой выгодой и низкой степенью риска небольшие по размеру финансовые операции, которые не являются привлекательными для коммерческих банков.

Овердрафт.

Что такое овердрафт?

Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания средств по счету клиента банка сверх остатка на его счете.

В результате этого на счету образуется дебетовое сальдо, при этом соглашением между банком и клиентом устанавливается максимальная сумма кредита, условия его предоставления и погашения.

Овердрафт представляет собой устранение временного недостатка оборотных средств у предприятия для осуществления текущих платежей посредством кредитования расчетного счета клиента банка за счет денежных средств банка в сумме не более 10 - 15% от ежемесячного оборота по расчетному счету клиента.

Кредитная линия.

Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка или другого

кредитного учреждения перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия предполагает использование заемных средств в пределах установленного лимита. В его рамках предприятия могут получать денежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в течение действия договора кредитной линии.

Существуют следующие виды кредитных линий:

• Сезонная

• Возобновляемая. Клиент после погашения задолженности, имеет право опять получить кредит в пределах установленного лимита

• кредитная линия с уведомлением клиента о верхнем пределе кредитования, превышение которого недопустимо, или же предполагает выплату повышенных процентов за его превышение

• подтверждаемая линия. Каждый раз клиент обязан согласовать условия предоставления конкретной суммы в рамках кредитной линии