КРЕДИТЫ

Кредит.  Микрофинансирование. Овердрафт. Кредитная линия

 

Кредит –  это операция банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и уплаты процента.

 

Другое понятие, кредит — стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

 

При кредитных отношениях временно свободный капитал предприятий, физических лиц, государства передается во временное пользование за плату.

 

Ссудный капитал перераспределяется на рынке таким  образом: он перенаправляется в те отрасли, где наиболее размер получаемой прибыли более высокий.

 

Возникновение понятия  кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров взаимодействуют как независимые друг от друга собственники, готовые вступить в экономические отношения.

 

Что же такое микрофинансирование?

 

Микрофинансирование – вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.

 

Цель микрофинансирования заключается в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала.

 

Микрофинансирование – это  гибкая форма классического банковского кредита, которая позволяет  беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствует решению как минимум трех задач:

 

  1. увеличение количества предпринимателей без образования юридического лица

 

  1. увеличение роста  налоговых поступлений

 

  1. наличие кредитной истории для дальнейшего развития субъектов МП через банковский сектор

 

Микрофинансовые институты оказывают услуги предпринимателям, дополняющие услуги коммерческих банков, укрепляя тем самым всю финансовую систему. Условия, выставляемые коммерческими банками, нередко оказываются непосильными для предпринимателей. Учреждения микрофинансирования осуществляют с некоторой выгодой и низкой степенью риска небольшие по размеру финансовые операции, которые не являются привлекательными для коммерческих банков.

 

Овердрафт.

 

Что такое овердрафт?

 

Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания средств по счету клиента банка сверх остатка на его счете.

В результате этого на счету образуется дебетовое сальдо, при этом соглашением между банком и клиентом устанавливается максимальная сумма кредита, условия его предоставления и погашения.

 

Овердрафт представляет собой устранение временного недостатка оборотных средств у предприятия для осуществления текущих платежей посредством кредитования расчетного счета клиента банка за счет денежных средств банка в сумме не более 10 - 15% от ежемесячного оборота по расчетному счету клиента.

 

Кредитная линия.

 

Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка или другого

кредитного учреждения перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия предполагает использование заемных средств в пределах установленного лимита. В его рамках предприятия могут получать денежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в течение действия договора кредитной линии.

 

Существуют следующие виды кредитных линий:

 

  • Сезонная

 

  • Возобновляемая. Клиент после погашения задолженности, имеет право опять получить кредит в пределах установленного лимита

 

  • кредитная линия с уведомлением клиента о верхнем пределе кредитования, превышение которого недопустимо, или же предполагает выплату повышенных процентов за его превышение

 

  • подтверждаемая линия. Каждый раз клиент обязан согласовать условия предоставления конкретной суммы в рамках кредитной линии

 

 

СОДЕРЖАНИЕ: «Кредиты»

 

   Смотрите также:

  

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 

 

 

4.  Как выбрать банк

5.   Переговоры о кредитах фирмам

5.12. Тридцать пять советов по ведению переговоров о кредитах

6. Вопросы для определения кредитоспособности

7.  Позиция банка

8.   Банковская система раннего предупреждения при платежных затруднениях клиентов

8.2. Балансовые сигналы

9.  Отношения с банком при неплатежеспособности, чрезмерной задолженности, банкротстве

10.  Переговоры о кредитах физическим лицам

10.1.  Программные и индивидуальные кредиты

10.2.  Кредит с правом свободного распоряжения средствами (диспозиционный кредит)

10.3.  Контокоррентный кредит

10.4. Ломбардный кредит

10.5.  Кредит, погашаемый в рассрочку

10.6.  Закон о потребительском кредите и защита потребителя

10.7.  Финансирование строительства

10.8.  Финансирование строительства одним учреждением

10.9.  Ипотека

10.11. Ссуда под сбережения на жилищное строительство

10.12. Ссуды коммерческих банков

10.14. Новые тенденции в сфере частного кредита

10.15. Консультирование должников

11.  Переговоры о вложении денег

11.1.  Накопление сбережений на счетах

11.2.  Банковские консультации по вложению финансовых средств

11.3.  Опционные сделки

11.4. Выплата дохода по ценным бумагам и купонам

11.5. Денежные вклады и налоги с них

12.   Защита ваших вложений

12.2. Депонирование ценных бумаг

12.3.  Сейф

13.1.  Открытие счета

13.2.  Передача полномочий на распоряжение счетом

13.3.  Ведение счета

13.4.  Пути и время прохождения платежей

13.5.  Электронная обработка данных

13.6.  Проблема ответственности в платежном обороте

13.7.  Расходы на ведение счетов

13.8.  Валютирование

13.9. Еврочек — еврочековая карточка

13.10. Дорожный чек

13.11. Почтово-сберегательная книжка

13.12. Кредитная карточка 

14. Смена банка