Банковский кредит – ипотека. Актуальные вопросы

Ипотечный кредит-это кредит под залог недвижимости. Чаще всего в залог идет квартира или жилой дом, реже - земельный участок. Реже предметом залога по ипотеке может стать и коммерческая недвижимость. Существует два наиболее распространенных варианта ипотечного кредита. В первом случае ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой в будущем недвижимости. Во втором случае предоставляется нецелевой кредит  под залог существующей в собственности у заемщика недвижимости.

Сроки у  таких  кредитов длительные - от 1 до 25 лет.  Годовая процентная ставка - 9%-14%, в зависимости от многих  факторов, таких как:  валюта, в которой берется кредит, величина первого взноса, форма подтверждения доходов и многих других.

Ипотека - лучший способ решения жилищных вопросов.

Существует много различных путей решения жилищных вопросов. Необходимую для покупки жилья сумму можно накопить,  а можно занять деньги у друзей, знакомых, можно снимать жилье.

Накопить необходимую сумму самостоятельно, казалось бы  дешевый и оптимальный способ. Но цены на жилье постоянно растут. Часто  приходится наблюдать и такую ситуацию: человек все-таки накопил необходимую сумму для покупки жилья. Он отправляется  к риэлтору подавать заявку на поиск жилья, или начинает заниматься поиском самостоятельно, но  вдруг узнает, что цены, оказались выше, чем он думал, на 20-30%. Он снова начинает копить деньги, но, накопив необходимую сумму - все повторяется. Так может продолжаться до бесконечности. Нужно учитывать, что накопить большую сумму денег – дело  непростое.

Рассмотрим следующий способ решения жилищного вопроса.  Вы решили занять нужную сумму у друзей. Неплохой вариант, если бы не тот факт, что у друзей сумм для покупок квартир, как правило, не бывает. А даже если у вашего друга нужная вам сумма и есть - вы уверены, что он вам ее одолжит?

Наем  жилья - распространенный способ решения жилищной проблемы. Но в этом случае деньги, которые вы будете платить собственнику квартиры, фактически улетают в "воздух", в отличие от погашения ипотечного кредита, где деньги идут в счет оплаты вашей собственной квартиры.

Приходим к выводу, что лучшим решением жилищной проблемы является ипотека.

Что происходит с квартирой, если заемщик становится не в состоянии погашать кредит, ее забирает банк?

Хоть квартира и является предметом залога, но  не может оставить вас на улице, забрав квартиру. Квартира в данном случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, даже если вы и стали должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно выросла по сравнению с тем, когда вы брали кредит - даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить  другое жилье.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную с помощью ипотечного кредита?

В данном случае, Вам необходимо внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Одни банки запрещают аренду ипотечной квартиры. Другие банки прописывают в кредитном договоре такую фразу: "сдача квартиры в наем возможна только в случае согласия банка", то есть банк может дать согласие, а может и не дать.

Существуют банки, которым абсолютно все равно, кто будет проживать в купленной в кредит квартире,  главное, чтобы вовремя поступали платежи по кредиту, остальное значения не имеет.

Для чего нужно ипотечное страхование, это же дополнительные расходы?

Ипотечный кредит выдается на длительный срок, в течение которого может произойти все, что угодно. Случится может все как с заемщиком, так и с квартирой. Например, заемщик потерял трудоспособность в результате несчастного случая. В данном случае кредит за заемщика будет погашать страховая компания.

Существует 3 основных вида ипотечного страхования:

• страхование жизни и трудоспособности заемщика
• страхование имущества (квартиры, дома)
• страхование титула (страхование риска потери права собственности)

 В среднем плата за страховку составляет около 1%, в зависимости  от разных факторов: возраст заемщика, профессия заемщика, техническое состояние недвижимости.

Банк принимает в залог любую недвижимость?

К недвижимости, передаваемой в залог,  предъявляются определенные требования, которые зависят от выбранного банка.

Например, год постройки дома, техническое состояние дома, отсутствие дома в очередь на снос или реконструкцию. Если приобретается не квартира, а коттедж, то банки, как правило, требуют, чтобы земля под коттеджем находилась в вашей собственности. Поэтому если вы уже выбрали недвижимость и сомневаетесь, примет ли банк ее в качестве залога или нет - имеет смысл  предварительно показать документы на нее банковскому кредитному эксперту.