КРЕДИТЫ

Банковский кредит – ипотека. Актуальные вопросы

 

Ипотечный кредит-это кредит под залог недвижимости. Чаще всего в залог идет квартира или жилой дом, реже - земельный участок. Реже предметом залога по ипотеке может стать и коммерческая недвижимость. Существует два наиболее распространенных варианта ипотечного кредита. В первом случае ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой в будущем недвижимости. Во втором случае предоставляется нецелевой кредит  под залог существующей в собственности у заемщика недвижимости.

Сроки у  таких  кредитов длительные - от 1 до 25 лет.  Годовая процентная ставка - 9%-14%, в зависимости от многих  факторов, таких как:  валюта, в которой берется кредит, величина первого взноса, форма подтверждения доходов и многих других.

 

Ипотека - лучший способ решения жилищных вопросов.

 

Существует много различных путей решения жилищных вопросов. Необходимую для покупки жилья сумму можно накопить,  а можно занять деньги у друзей, знакомых, можно снимать жилье.

Накопить необходимую сумму самостоятельно, казалось бы  дешевый и оптимальный способ. Но цены на жилье постоянно растут. Часто  приходится наблюдать и такую ситуацию: человек все-таки накопил необходимую сумму для покупки жилья. Он отправляется  к риэлтору подавать заявку на поиск жилья, или начинает заниматься поиском самостоятельно, но  вдруг узнает, что цены, оказались выше, чем он думал, на 20-30%. Он снова начинает копить деньги, но, накопив необходимую сумму - все повторяется. Так может продолжаться до бесконечности. Нужно учитывать, что накопить большую сумму денег – дело  непростое.

 

Рассмотрим следующий способ решения жилищного вопроса.  Вы решили занять нужную сумму у друзей. Неплохой вариант, если бы не тот факт, что у друзей сумм для покупок квартир, как правило, не бывает. А даже если у вашего друга нужная вам сумма и есть - вы уверены, что он вам ее одолжит?

 

Наем  жилья - распространенный способ решения жилищной проблемы. Но в этом случае деньги, которые вы будете платить собственнику квартиры, фактически улетают в "воздух", в отличие от погашения ипотечного кредита, где деньги идут в счет оплаты вашей собственной квартиры.

 

Приходим к выводу, что лучшим решением жилищной проблемы является ипотека.

 

Что происходит с квартирой, если заемщик становится не в состоянии погашать кредит, ее забирает банк?

 


 

Хоть квартира и является предметом залога, но  не может оставить вас на улице, забрав квартиру. Квартира в данном случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, даже если вы и стали должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно выросла по сравнению с тем, когда вы брали кредит - даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить  другое жилье.

 

 

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную с помощью ипотечного кредита?

 

В данном случае, Вам необходимо внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Одни банки запрещают аренду ипотечной квартиры. Другие банки прописывают в кредитном договоре такую фразу: "сдача квартиры в наем возможна только в случае согласия банка", то есть банк может дать согласие, а может и не дать.

Существуют банки, которым абсолютно все равно, кто будет проживать в купленной в кредит квартире,  главное, чтобы вовремя поступали платежи по кредиту, остальное значения не имеет.

 

Для чего нужно ипотечное страхование, это же дополнительные расходы?

 

Ипотечный кредит выдается на длительный срок, в течение которого может произойти все, что угодно. Случится может все как с заемщиком, так и с квартирой. Например, заемщик потерял трудоспособность в результате несчастного случая. В данном случае кредит за заемщика будет погашать страховая компания.

 

Существует 3 основных вида ипотечного страхования:

 

  • страхование жизни и трудоспособности заемщика
  • страхование имущества (квартиры, дома)
  • страхование титула (страхование риска потери права собственности)

 

 В среднем плата за страховку составляет около 1%, в зависимости  от разных факторов: возраст заемщика, профессия заемщика, техническое состояние недвижимости.

 

Банк принимает в залог любую недвижимость?

 

К недвижимости, передаваемой в залог,  предъявляются определенные требования, которые зависят от выбранного банка.

Например, год постройки дома, техническое состояние дома, отсутствие дома в очередь на снос или реконструкцию. Если приобретается не квартира, а коттедж, то банки, как правило, требуют, чтобы земля под коттеджем находилась в вашей собственности. Поэтому если вы уже выбрали недвижимость и сомневаетесь, примет ли банк ее в качестве залога или нет - имеет смысл  предварительно показать документы на нее банковскому кредитному эксперту.

 

СОДЕРЖАНИЕ: «Кредиты»

 

   Смотрите также:

  

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 

 

 

4.  Как выбрать банк

5.   Переговоры о кредитах фирмам

5.12. Тридцать пять советов по ведению переговоров о кредитах

6. Вопросы для определения кредитоспособности

7.  Позиция банка

8.   Банковская система раннего предупреждения при платежных затруднениях клиентов

8.2. Балансовые сигналы

9.  Отношения с банком при неплатежеспособности, чрезмерной задолженности, банкротстве

10.  Переговоры о кредитах физическим лицам

10.1.  Программные и индивидуальные кредиты

10.2.  Кредит с правом свободного распоряжения средствами (диспозиционный кредит)

10.3.  Контокоррентный кредит

10.4. Ломбардный кредит

10.5.  Кредит, погашаемый в рассрочку

10.6.  Закон о потребительском кредите и защита потребителя

10.7.  Финансирование строительства

10.8.  Финансирование строительства одним учреждением

10.9.  Ипотека

10.11. Ссуда под сбережения на жилищное строительство

10.12. Ссуды коммерческих банков

10.14. Новые тенденции в сфере частного кредита

10.15. Консультирование должников

11.  Переговоры о вложении денег

11.1.  Накопление сбережений на счетах

11.2.  Банковские консультации по вложению финансовых средств

11.3.  Опционные сделки

11.4. Выплата дохода по ценным бумагам и купонам

11.5. Денежные вклады и налоги с них

12.   Защита ваших вложений

12.2. Депонирование ценных бумаг

12.3.  Сейф

13.1.  Открытие счета

13.2.  Передача полномочий на распоряжение счетом

13.3.  Ведение счета

13.4.  Пути и время прохождения платежей

13.5.  Электронная обработка данных

13.6.  Проблема ответственности в платежном обороте

13.7.  Расходы на ведение счетов

13.8.  Валютирование

13.9. Еврочек — еврочековая карточка

13.10. Дорожный чек

13.11. Почтово-сберегательная книжка

13.12. Кредитная карточка 

14. Смена банка