Ипотека. Актуальные вопросы

Возможны ли скрытые банковские комиссии в ипотечных кредитах?

Скрытые банковские комиссии банки вводят в основном при потребительском кредитовании. В случае ипотечного кредита кроме годовой процентной ставки банки обычно  берут единоразовую комиссию за выдачу кредита, что составляет, 0,5-2% от суммы кредита либо от 3000 руб. до 30000 руб. независимо от суммы кредита.

Некоторые банки еще берут плату за рассмотрение заявки, от 1000 руб. до 5000 руб.

Сколько длится процесс получения ипотечного кредита?

Как только вы соберете необходимые документы,  банк начнет рассмотрение вашей заявки. Банк рассматривает заявку от 1 до 7 дней. Затем следует искать квартиру. Обычно банки дают, как правило, около 3 месяцев для поиска квартиры. То есть, если после получения положительного решения банка прошло 3 месяц, а  вы  так и не нашли квартиру - придется снова собирать пакет документов и проходить процедуру проверки со стороны службы безопасности банка.

После того, как вы выбрали понравившуюся вам недвижимость, пришло время  оценки квартиры, что составляет около 3 дней и страховку  - от 1-3 дней.

Также банку необходимо  время, чтобы проверить документы на недвижимость, что составит от 2 до 5 дней. Далее следует зарегистрировать сделку в учреждении юстиции. Это займет от 1 недели  до 1 месяца.

Какие предъявляются требованию к стажу работы?

Большинство банков требуют, чтобы стаж по последнему месту работы составлял не менее 6 месяцев. Однако существуют  банки, которым достаточно и 3-х месяцев. Банки также требуют наличие общего трудового стажа не менее 1 года. Если у вас были перерывы в стаже больше, чем на 6 месяцев, от вас потребуется письменное объяснение причины пробела стажа в трудовой книжке.

Основная часть зарплаты выдается в "конверте". Можно ли в этом случае получить ипотечный кредит?

Возможна и такая ситуация. Необходимо лишь  взять у работодателя справку о зарплате в произвольной форме или же по форме банка, где будет указан размер вашей реальной  зарплаты. Но нужно будет убедить работодателя в том,  что эта справка в налоговую  не пойдет в налоговую инспекцию ни при каких обстоятельствах, она нужна для банка в целях оценки платежеспособности заемщика.

Работодатель отказывается выдавать справку о доходах. Есть ли шанс получить кредит?

Даже в этом случае у вас есть шансы на получение ипотечного кредита. Есть банки  которым вообще не нужна справка о доходах, достаточно будет вашего заявления в произвольной форме о размере реального заработка. Однако в этом случае годовая процентная ставка будет выше, чем обычно, к тому же резко увеличивается вероятность получить отказ в кредите.

А можно не вносить  первоначальный взнос?

Минимальный первоначальный взнос обычно составляет около 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Иногда банки вводят специальные программы продолжительностью 1-2 месяца, которые не требуют первоначального взноса, поэтому нужно внимательно следить за подобной информацией. Однако если вы подаете документы по программе без первого взноса, нужно помнить, что годовая процентная ставка будет выше, чем при программе с первым взносом. Проверка платежеспособности будет жестче, вероятность получить отказ возрастает.

Какие дополнительные расходы возможны при ипотеке?

Кроме банковских процентов и комиссий - это страхование заемщика и предмета ипотеки, оплата работы ипотечного брокера  1-2%, оплата услуг агентства недвижимости, оценка недвижимости - от 3000 руб. до 10 000 руб., нотариальное удостоверение сделки, ускоренная регистрация сделки в учреждении юстиции.

Должен ли заемщик работать официально?

Это условие является обязательным. Хотя зарплата может быть неофициальной, но заемщик  должен быть оформлен согласно действующему трудовому законодательству Потребуется копия трудовой книжки, заверенная печатью организации и подписью начальника отдела кадров.

Может ли индивидуальный предприниматель получить ипотечный кредит?

Эта ситуация возможна. Вместо трудовой книжки от индивидуального предпринимателя потребуют подтверждение ведения им хозяйственной деятельности, а также финансовую отчетность. Срок ведения предпринимательской деятельности должен составлять не менее 1 года. Но отказов индивидуальным предпринимателям все равно значительно больше, чем наемным работникам. Банки это объясняют тем, что риски у индивидуального предпринимателя выше.

Для чего нужен поручитель?

Поручитель нужен в случае, если заемщик не сможет расплачиваться по ипотечному кредиту, требование об уплате кредита будет предъявлено поручителю. Обычно банкам в качестве поручителей требуются близкие родственники заемщика. Но некоторые банки допускают поручительство любых лиц, не только близких родственников. Поручительство обычно требуется в тех случаях, когда банк считает, что доходов заемщика для получения ипотечного кредита не хватает. К поручителям предъявляются такие же требования, как к заемщикам. Поручитель обязательно должен иметь постоянный источник дохода. Обычно банки допускают существование до 4-х поручителей, если поручителями становятся близкие родственники, и до 2-х поручителей, если поручителями становятся иные лица.

Созаемщик и поручитель – это одно и то же лицо?

Созаемщик и заемщик обязаны погашать ипотечный кредит. Они имеют одинаковые права и обязанности. Обычно созаемщиками становятся супруги. Если ипотечный кредит берет муж, то банки всегда требуют, чтобы жена в этом случае стала созаемщиком. У поручителя, в отличие от созаемщика, возникает обязанность по погашению ипотечного кредита только в том случае, если заемщик не выплачивает по проценты по кредиту. Фактически, финансовые последствия для созаемщика и поручителя одинаковы: и в одном, и в другом случае придется платить по ипотечному кредиту, если по каким-то причинам основной заемщик платить перестанет.