КРЕДИТЫ

Ипотека. Актуальные вопросы

 

Может ли иностранный гражданин получить ипотеку?

 

Это возможно.  Некоторые банки предоставляют ипотечные кредиты иностранным гражданам. В таком случае иностранному гражданину необходимо находиться на территории России на законных основаниях, банк потребует предоставить визу, вид на жительство.

 

Обязательно ли иметь постоянную регистрацию в том регионе, в котором заемщик фактически проживает?

 

Основное условие: квартира, которую вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, должна находиться в регионе присутствия банка. Например, вы имеете постоянную регистрацию в Калининграде, а  приехали работать в Санкт - Петербург. Квартиру хотите купить в Санкт - Петербурге. В Санкт - Петербурге получили временную регистрацию. Там же вы обратились в один из банков, выдающих ипотечные кредиты. Для большинства банков препятствием для получения кредита такая ситуация стать не должна.

 

Я живу в маленьком провинциальном городе. В моем городе только один - два банка предлагают оформить ипотеку. Мой выбор ограничен одним - двумя банками?

 

В данной ситуации имеет смысл обратиться в банки, которые находятся в городе-столице вашей области (края, республики). Например, вы проживаете в городе Сальске Ростовской области. Столицей Ростовской области является г. Ростов-на-Дону. Вы можете обратиться за получением ипотечного кредита как непосредственно в банки города, так и в банки Ростова-на-Дону. Естественно, намного больше предложений по ипотечным кредитам будет в банках Ростова-на-Дону. Но, обращаясь в банки Ростова-на-Дону за ипотечным кредитом, нужно поинтересоваться, выдаст ли банк ипотечный кредит на покупку недвижимости в г. Сальске. Некоторые банки вводят ограничение на месторасположение будущей ипотечной квартиры, например, не дальше 100 (200,300) км от города-столицы области (края, республики).

 

Каким образом происходит процесс погашение ипотечного кредита?

 

Существует два способа погашения ипотечного кредита: аннуитетный и дифференцированный.

Большинство банков применяют аннуитетный способ – это  способ погашения кредита означает, что вам придется платить каждый месяц одинаковую сумму (ежемесячный платеж), одна часть которой идет на погашение основного долга, а другая часть - на погашение процентов по кредиту.

При этом с каждым месяцем часть суммы, которая идет на погашение основного долга  - увеличивается, а часть суммы, которая идет на погашение процентов по кредиту – уменьшается. Но платеж в итоге каждый месяц остается неизменным. В случае применения дифференцированной схемы погашения кредита ежемесячный платеж будет разным, в первый месяц он будет самым большим, потом будет уменьшаться по мере погашения кредита. Ежемесячный платеж при дифференцированной схеме погашения кредита также состоит из двух частей: одна часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Банки в основном применяют аннуитетную схему погашения кредита, так как она наиболее удобна для заемщика.

 


 

Можно ли погасить кредит досрочно?

 

Банки не заинтересованы в том, чтобы заемщик погашал кредит досрочно. Банкам  выгодно, чтобы вы платили им на протяжении всего срока кредита. Часто, по этой причине, банки  вводят мораторий на досрочное погашение. То есть срок, в течение которого вы не можете погасить кредит досрочно. Этот срок колеблется от 3 месяцев до 1 года. Существуют  банки, которые хотя и не запрещают погашать кредит досрочно, но взимают дополнительную плату за досрочное погашение ипотечного кредита, 1%-5% от суммы досрочного погашения.

Прежде чем подписать кредитный договор следует обратить внимание на возможность частичного досрочного погашения. Если такая возможность существует, нужно узнать, существует ли минимальная сумма частичного досрочного погашения, сколько она составит в денежном эквиваленте.

 В случае частичного досрочного погашения вам выдадут новый график платежей.

 

Что такое андеррайтинг?

 

Андеррайтинг - это оценка платежеспособности заемщика. Процедуру андеррайтинга проходят все, кто подал заявление на получение ипотечного кредита. По результатам андеррайтинга банк принимает решение, выдавать ли ипотечный кредит конкретному заявителю или нет. Иногда принимаются промежуточные решения, например, банк принимает положительное решение о выдаче кредита, но готов предоставить не 3 млн. рублей, как просит заемщик, а 1,5 млн. рублей. Или, например, банк готов предоставить ипотечный кредит на требуемую заемщиком сумму, но только при условии, что заемщик приведет поручителя с зарплатой не ниже 30 000 рублей. Место работы, образование, специальность, наличие собственности, наличие или отсутствие судимости, наличие других непогашенных кредитов,- вот примерный перечень основных факторов, которые влияют на оценку платежеспособности заемщика.

 

Можно ли регистрировать  или прописывать иных лиц в ипотечную квартиру?

 

Большинство банков это разрешает. Регистрация никак не влияет на право собственности на квартиру, регистрация не влечет никаких гражданско-правовых последствий. Так называемая "прописка" действительно имела значение во времена Советского Союза, когда не существовало право частной собственности на квартиры, все граждане являлись лишь нанимателями муниципального жилья. Прописка являлась одним из главных доказательств того, что человек является нанимателем жилья. Выписать человека по решению суда в случае необходимости - сейчас не проблема, поэтому банки не препятствуют регистрации в ипотечной квартире иных лиц.

 

Что такое перекредитование ипотечного кредита?

 

Если вы брали кредит два и более лет назад - возможно, что для вас будет иметь смысл перекредитоваться. Это значит, что вы берете кредит в другом банке с целью погасить имеющийся ипотечный кредит. Рефинансирование кредита возможно, если вы брали кредит по фиксированной ставке. Рефинансирование кредита выгодно и банкам, и заемщикам. Банки привлекают новых клиентов, а заемщики экономят на процентных ставках. Помните, что рефинансирование - услуга платная. Если годовая процентная ставка в конечном итоге станет ниже, чем на 2% и более - имеет смысл перекредитоваться. В противном случае выгоду от процедуры рефинансирования могут полностью съесть расходы на нее.

 

СОДЕРЖАНИЕ: «Кредиты»

 

   Смотрите также:

  

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 

 

 

4.  Как выбрать банк

5.   Переговоры о кредитах фирмам

5.12. Тридцать пять советов по ведению переговоров о кредитах

6. Вопросы для определения кредитоспособности

7.  Позиция банка

8.   Банковская система раннего предупреждения при платежных затруднениях клиентов

8.2. Балансовые сигналы

9.  Отношения с банком при неплатежеспособности, чрезмерной задолженности, банкротстве

10.  Переговоры о кредитах физическим лицам

10.1.  Программные и индивидуальные кредиты

10.2.  Кредит с правом свободного распоряжения средствами (диспозиционный кредит)

10.3.  Контокоррентный кредит

10.4. Ломбардный кредит

10.5.  Кредит, погашаемый в рассрочку

10.6.  Закон о потребительском кредите и защита потребителя

10.7.  Финансирование строительства

10.8.  Финансирование строительства одним учреждением

10.9.  Ипотека

10.11. Ссуда под сбережения на жилищное строительство

10.12. Ссуды коммерческих банков

10.14. Новые тенденции в сфере частного кредита

10.15. Консультирование должников

11.  Переговоры о вложении денег

11.1.  Накопление сбережений на счетах

11.2.  Банковские консультации по вложению финансовых средств

11.3.  Опционные сделки

11.4. Выплата дохода по ценным бумагам и купонам

11.5. Денежные вклады и налоги с них

12.   Защита ваших вложений

12.2. Депонирование ценных бумаг

12.3.  Сейф

13.1.  Открытие счета

13.2.  Передача полномочий на распоряжение счетом

13.3.  Ведение счета

13.4.  Пути и время прохождения платежей

13.5.  Электронная обработка данных

13.6.  Проблема ответственности в платежном обороте

13.7.  Расходы на ведение счетов

13.8.  Валютирование

13.9. Еврочек — еврочековая карточка

13.10. Дорожный чек

13.11. Почтово-сберегательная книжка

13.12. Кредитная карточка 

14. Смена банка