Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

Банки. Банковское дело

Банки и финансовый рынок


Раздел: Бизнес, финансы

 

Введение

 

В 1980-е годы Россия оказалась в состоянии глубокого социально-политического кризиса: страна, обладающая огромным производственным и природным потенциалом, вплотную приблизилась к экономическому краху. Жизнь настойчиво потребовала перехода от сложившейся десятилетиями тоталитарной экономики к новой экономической системе, учитывающей передовой опыт западных стран и национальные особенности России. Без глубокой всеобъемлющей экономической реформы Россия уже не могла выйти из тупика.

В конце 1980-х годов начался трудный путь реформ.

Прежде всего необходимо было осуществить коренную

перестройку банковской системы, ибо ее роль в эконо

мике страны сравнима с ролью кровеносной и нервной

систем в организме человека. В ходе реформ были созда

ны новые коммерческие банки, сломан централизован

ный хозяйственный механизм, и на его обломках нача

лось формирование свободных рыночных отношений:

глубокая конверсия военно-промышленного комплекса,

создание новой законодательной базы; одновременно

происходила и перестройка общественного менталите

та. К управлению экономикой пришли широко образо

ванные менеджеры; началось формирование среднего

класса, который является гарантом устойчивости рыноч

ных отношений

В сложнейших условиях коренного реформирования экономики такого огромного государства, как Россия, обострились кризисные явления: снизился объем производства, возросла инфляция, активизировалась преступность, отмечались и другие негативные явления, однако они носили временный характер, и в настоящее время наблюдается явно выраженная тенденция к их преодолению.

Уже осуществленные преобразования, изменившие жизнь страны, дают все основания утверждать, что заложен прочный фундамент новых экономических отношений и движение к свободному рынку и к демократии — необратимо. Успешно завершился первый этап невиданного по своему масштабу перевода государственной собственности в частную; расширяется и продолжает совершенствоваться система коммерческих банков; появился фондовый рынок, который объединяется с мировым фондовым рынком; функционируют рынки недвижимости и страхования.

За годы реформы создано более 2500 коммерческих банков. Заметим, что для создания такого же количества банков в США потребовалось почти 100 лет. Многие российские банки по составу и качеству проводимых операций еще отстают от банков развитых стран, однако в процессе своей эволюции они впитывают передовой банковский опыт, овладевают новыми технологиями, оснащаются современнейшей электронной техникой и успешно преодолевают отставание.

Банки России представляют собой единую, динамично развивающуюся систему, оптимально сочетающую автономию и централизм. Автономия выражается в том, что банки как заинтересованные участники проведения в жизнь рыночного регулирования экономики являются полными распорядителями аккумулированных ими ресурсов. Они самостоятельно определяют пути выхода на финансовые рынки. Своей деятельностью банки поддерживают коммерческий интерес предприятий, стимулируют развитие новых форм хозяйственной деятельности. Централизм проявляется в единстве требований правительства и Центрального банка к коммерческим банкам с точки зрения обеспечения их надежности, но без вмешательства в оперативную деятельность. Централизм в управлении банковской системой основан прежде всего на экономических методах и не сводится к командно-распорядительным способам руководства.

 

 

Расширяются связи российских банков с зарубежными: они постепенно включаются в мировую банковскую систему. Все крупные российские банки имеют лицензии на проведение широкого спектра банковских операций с иностранными банками. Многие из них уже имеют по 30-40 корреспондентских счетов в банках Европы, Америки и Азии. Учреждаются представительства и филиалы в других государствах. В свою очередь, иностранные банки получили доступ на российский рынок. Развитие этого процесса будет содействовать притоку в страну зарубежного капитала, поскольку Россия нуждается в иностранных инвестициях и в других формах расширения экономических отношений со странами Европы, Азии и США. Правительство России предоставляет гарантии сохранности инвестиций и различные льготы по налогообложению прибыли предприятий, где используется иностранный капитал.

В настоящее время наблюдается различный уровень активности в развитии экономических отношений с иностранными государствами. Многие бизнесмены/особенно

в США, не решаются на активные действия из опасения потерять вложенный капитал. Такие опасения являются необоснованными и в значительной степени связаны с недостаточной информированностью об экономической и политической ситуации в России. Итоги 1994 и 1995 годов дают основания констатировать начало выхода страны из экономического кризиса.

Деятельность российских коммерческих банков и другие мероприятия экономической политики нацелены на стабилизацию в ближайшие год-два финансового положения в стране, на подъем производства и развитие добросовестной конкуренции. Однако экономика — чрезвычайно динамичная система, которая повседневно рождает новые проблемы. Это в равной степени относится и к коммерческим банкам. Процесс их эволюции продолжается, и управление им возможно только на основе анализа опыта прошлого и настоящего, ибо прошлое создает настоящее, а настоящее формирует будущее. Научный подход к изучению того или иного явления, в том числе и банковской системы, требует знания о том, как явление возникло, как развивалось и почему стало именно таким, каким мы его воспринимаем сегодня.

Автор поставил перед собой задачу рассмотреть роль банков в России и — особенно — их деятельность в современных условиях на примере банков Петрограда — Ленидарада—Санкт-Петербурга. Эволюция банков Петрограда, Ленинграда и Санкт-Петербурга — бывшей столицы Российской империи, а сегодня — второго по величине финансового центра страны — достаточно полно отражает все изменения, происходившие в банковской системе России на протяжении последних восьми десятков лет. В настоящее время проводимые в банках Санкт-Петербурга операции и возникающие в процессе их работы проблемы характерны для всей банковской системы России.

В Санкт-Петербурге в 1995 году функционировали 53 банка и 166 филиалов, не считая филиалов системы Сбербанка. Рост количества банков в городе привел к обострению конкуренции между ними, а следовательно, к снижению значения ценовых факторов и к повышению роли факторов, связанных с качеством обслуживания и разнообразием предоставляемых услуг. В этих условиях банк «Санкт-Петербург», входящий по сумме активов, капиталу, прибыли и оборотам в число тридцати крупнейших банков России, особое внимание уделяет вопросам совершенствования организационной и кадровой политики, диверсификации банковских услуг, повышения скорости и надежности платежей, улучшения качества обслуживания клиентов.

Гибкая политика банка «Санкт-Петербург» в формировании и в неуклонном наращивании ресурсной базы позволила расширить операции и совершенствовать структуру активов. Банк активно действует на первичном и вторичном фондовых рынках. В настоящее время его фондовый портфель состоит из наиболее надежных и доходных ценных бумаг. Банк выступил одним из инициаторов создания региональной системы «пластиковых денег», в которую вошли тринадцать крупнейших банков Санкт-Петербурга.

Стратегия, принятая банком, и практика ее реализации способствовали формированию положительного имиджа и росту его авторитета как в России, так и за ее пределами. Банк неизменно занимает высокие позиции в различных рейтингах среди других коммерческих банков Северо-Западного региона. Банк «Санкт-Петербург» включен Всемирным и Европейскими банками в состав двадцати коммерческих банков России, которые будут участвовать в долгосрочной программе развития финансовых институтов Российской Федерации, Участие в этой программе призвано обеспечить соответствие предоставляемых услуг и организации работы банка практике и стандартам, принятым в первоклассных банках развитых экономических стран. Это позволит также работать с кредитными линиями международных финансовых институтов.

При подготовке рукописи использованы материалы АО «Банк «Санкт-Петербург», Ассоциации коммерческих банков Санкт-Петербурга, Мосбизнесбанка и других банков России.

Книга предназначена всем, кто интересуется вопросами банковской деятельности, и может быть использована в качестве учебного пособия.

 

СОДЕРЖАНИЕ КНИГИ: «Банки и финансовый рынок»

 

Смотрите также:

 

Банковская энциклопедия   История развития банковской системы России   Сберегательное дело   Создание коммерческого банка   Кредитование малого бизнеса в России   Формирование системы ипотечных банков в России  Банковский учет  Банковский надзор и аудит   Словарь экономических терминов   Банковский маркетинг   Банковский маркетинг (2)   "Банкирские дома в России 1860-1914 гг."   

 

Банковское дело

1. ВИДЫ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ИХ ФУНКЦИИ

Эмиссионные банки

Коммерческие (универсальные) банки

Организационно-правовые формы деятельности банков

2. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Типы коммерческих банков

Регистрация банка

Клиентура. Организация работы с клиентами

Риски в банковской практике

3. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Депозитные операции

Ссудные операции

Коммерческий кредит. Операции с векселями

Виды векселей

Надежность векселя

Ссуды под залог векселей

Комиссионные операции с векселями

Бухгалтерский учет операций с векселями

Переучет и перезалог векселей в Центральном банке

Залоговые операции

Ломбардный кредит

Использование ценных бумаг в качестве залога при контокоррентном кредите

Получение кредита в Центральном банке под залог ценных бумаг

Использование ценных бумаг в качестве залога при биржевых операциях

4. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ

Основные виды ценных бумаг

Банковские операции с фондовыми ценными бумагами

Факторы, определяющие инвестиционную политику

Секьюритизация финансового портфеля банков

5. ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

Финансовое обеспечение лизинга

Подготовка и обоснование лизинговой сделки. Условия лизингового соглашения. Поставка объекта лизинга

Лизинговые риски и страхование имущества

Виды лизинговых платежей и методика расчета лизинговых взносов

6. АГЕНТСКИЕ (КОМИССИОННЫЕ) ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Организация межбанковских расчетов

Принципы факторингового обслуживания

Заключение договора о факторинговому обслуживании

Трастовые операции

Трастовые операции по поручению физических лиц

Услуги траст-отделов коммерческих банков фирмам, организациям и акционерным обществам

7. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

8. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Регулирование эмиссионной деятельности банков. Функции спроса и предложения денег

Анализ состояния денежного оборота страны

Инструменты экономического воздействия на деятельность банков

Учетная (дисконтная) политика

Операции на открытом рынке

Государственный контроль и надзор

Аудиторский контроль

Контроль учредителей

 

Банки. Внешнеэкономическая деятельность

Глава 1. ОБЩИЙ ОБЗОР ПО ВАЛЮТНОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

 Глава 2. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ

2.2. Валютный контроль

Глава 3. ВЕДЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ 3. 1. Порядок открытия и ведения счетов юридических лиц - резидентов в иностранной валюте

3.2. Порядок открытия юридическими лицами резидентами валютных счетов в иностранных банках за границей

3.3. Ведение счетов юридических лиц - нерезидентов в иностранной валюте в уполномоченных банках России

3.4. Открытие и ведение счетов нерезидентов в рублях

3.5. Корреспондентские отношения с иностранными банками

3.6. Контроль за поступлением валютной выручки

3.7. Виды текущих счетов и вкладов физических лиц

 Глава 4. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ КРЕДИТОВ

4.2. Виды кредитов

4.3. Риски валютного кредитования, их оценка

4.4. Выдача ссуд в инвалюте под залог

 Глава 5. КУПЛЯ-ПРОДАЖА И ОБМЕН ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ НА ВНУТРИРОССИЙСКОМ ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ 5.7. Договор купли-продажи

5.2. Порядок купли-продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке России

5.3. Организация работы банков по купле-продаже валюты

5.4. Операции на Московской межбанковской валютной бирже

Глава 6. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ТРАСТОВЫХ ОПЕРАЦИЙ 6.1. Трастовые операции в зарубежной банковской практике

6.2. Особенности и перспективы трастовых операций в России

Глава 7. ОПЕРАЦИИ С ДОРОЖНЫМИ ЧЕКАМИ 7.7. Дорожный чек - определение

7.2. Оформление дорожных чеков и выдача их клиентам

7.3. Оплата дорожных чеков

7.4. Взаимные расчеты по дорожным чекам между банками-корреспондентами

7.5. Система Еврочеков

 Глава 8. ОПЕРАЦИИ С КРЕДИТНЫМИ КАРТОЧКАМИ

8.2. Отношения между участниками операций с банковскими карточками

8.3. Кредитные использования карточки

Глава 9. ФОРМЫ И УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ С ИНОСТРАННЫМИ ПАРТНЕРАМИ

9.2. Безотзывной документарный аккредитив

9.3. Инкассовая форма расчетов

 Глава 10. ПОЛУЧЕНИЕ ИНВАЛЮТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ВЕКСЕЛЯМ И ИНКАССО

10.2. Получение платежей но векселям, передаваемых банку на инкассо

 Глава 11. ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И ГАРАНТИИ

11.2. Гарантии банка

Глава 12. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА СКВ В РОССИИ 12.1. Оценка емкости и перспектив валютного рынка на основе платежного баланса

12.2. Влиянии кредитно-денежной политики ЦБ РФ па валютный рынок в 1993 году

Глава 13. КАК ОРГАНИЗОВАТЬ РАБОТУ С ИНОСТРАННЫМИ БАНКАМИ И ФИРМАМИ

13.1. Протокольная служба

13.2. Коммерческая тайна

13.3. Служебная переписка

13.4. Деловые встречи и переговоры

13.5. Официальные приемы

13.6. Правила этикета