Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

Банки. Банковское дело

Банки и финансовый рынок


Раздел: Бизнес, финансы

 



7.3. Расчеты платежными требованиями-поручениями

 

 

Платежное требование-поручение представляет собой требование поставщика к покупателю оплатить стоимость поставленной по договору продукции (выполненных работ, оказанных услуг) на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов. Платежные требования-поручения выписываются поставщиком и вместе с документами направляются в трех экземплярах в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику, а отгрузочные документы оставляет в картотеке документов, ожидающих решения покупателя (банковская картотека № 1, которая ведется по каждому клиенту).

Платежное требование, составленное по стандартной форме, воспроизводится ниже.

Плательщику предоставляется три дня для того, чтобы решить вопрос об оплате полученного документа: акцептовать платежное требование-поручение или отказаться от акцепта полностью или частично и уведомить об этом обслуживающий его банк. При отказе полностью или частично оплатить платежное требование-поручение применяется отрицательная форма акцепта, которая предусматривает сообщение в письменном виде об отказе от акцепта. Согласие не требует письменного подтверждения. При положительной же форме акцепта и о согласии, и об отказе следует сообщить банку письменно

При согласии оплатить платежное требование-поручение полностью или частично плательщик оформляет его подписями лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и оттиском печати на всех экземплярах и сдает в обслуживающий банк, который переводит деньги поставщику. При этом один экземпляр требования-поручения передается плательщику вместе с документами об отгрузке продукции, выполнении работ или оказании услуг. В случае полного отказа от акцепта требование-поручение вместе стоварнымидокументамивозвращаетсяпоставщику (подрядчику). Возможные операции при расчетах с помощью требований-поручений представлены на схеме № 4.

Операция № 1. Комплект платежного требования-поручения, состоящий из трех экземпляров, вместе с товарными документами направляется в банк.

Операция № 2. Товарные документы принимаются на учет в банке покупателя и полный комплект их передается покупателю.

 



 

Операция № 3. Плательщик акцептует требование-поручение и передает его своему банку.

Операция № 4. На основании первого экземпляра требования-поручения деньги снимаются с расчетного счета и направляются в обслуживающий РКЦ вместе со вторым экземпляром. РКЦ снимает деньги с корреспондентского счета банка, обслуживающего плательщика, и перечисляв,, ет их на корреспондентского счета банка, обслужив ающе-а го-поставщика.

Операция№ 5. Деньги,поступившие накорреспондент-ский счет банка поставщика в РКЦ, зачисляются на счет поставщика.

Операция № 6. Плательщику передается третий экземпляр из комплекта с приложением товарных документов.

Операция № 7. Поставщик получает выписку со своего расчетного счета, подтверждающую получение денег. К выписке прилагается второй экземпляр из комплекта.

Операция № 8. Операция имеет место только тогда, когда плательщик заявляет об отказе от акцепта, указывая соответствующий мотив.

Операция № 9. Приняв от плательщика полный отказ от акцепта, обслуживающий его банк возвращает поставщику комплект требования-поручения и товарные документы.

Причины, в силу которых плательщик имеет право полностью или частично отказаться от акцепта, предусматриваются в договоре между ними. В таблице Na 37 приводятся возможные мотивы отказа от акцепта.

Никакие споры между сторонами, участвующими в расчетах, банк не рассматривает. Он может лишь проверить соответствие мотива отказа, приведенного плательщиком, предусмотренному в договоре. Плательщик не должен полностью отказываться от оплаты платежного требования-поручения, если оно может быть оплачено частично.

5          Документально установленная до истечения срока акцепта пониженная сортность (качество) товара по сравнению с указанными в документе, удостоверяющем качество товара, если покупатель (получатель) отказался от принятия этой продукции     То же при установлении пониженной сортности по части товаров

            Документально установленная до истечения срока акцепта поставка немаркированной или ненадлежаще маркированной продукции, если в связи с этим продукция не может быть использована или реализована покупателем (получателем), и последний не имеет возможности замаркировать ее или внести изменения в маркировку  Документально установленная до истечения срока акцепта поставка части немаркированных или ненадлежаще маркированных товаров,

если товары в связи с этим не могут быть использованы или реализованы покупателем (получателем), и последний не имеет возможности замаркировать их или внести изменения в маркировку

7          Отсутствие согласованной цены на продукцию Отсутствие согласованной цены на часть продукции

8          Предъявление платежного документа на ранее оплаченную продукцию        Предъявление документов за продукцию, ранее частично оплаченную

9          Переадресовка продукции поставщиком на пути следования   —

10        —        Обнаружение арифметической ошибки в платежном документе

            Документально установленная до истечения срока акцепта недостача товаров при приемке их от представителя поставщика (отправителя). Во всех других случаях установления недостачи товаров плательщики не вправе частично отказываться от акцепта и могут предъявлять ^претензии органам транспорта и поставщикам

 

СОДЕРЖАНИЕ КНИГИ: «Банки и финансовый рынок»

 

Смотрите также:

 

Банковская энциклопедия   История развития банковской системы России   Сберегательное дело   Создание коммерческого банка   Кредитование малого бизнеса   Ипотечные банки  Банковский учет  Банковский надзор и аудит   Словарь экономических терминов   Банковский маркетинг   Банковский маркетинг (2)   Директ-маркетинг   "Банкирские дома в России 1860-1914 гг."   

 

Банковское дело

1. ВИДЫ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ИХ ФУНКЦИИ

Эмиссионные банки

Коммерческие (универсальные) банки

Организационно-правовые формы деятельности банков

2. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Типы коммерческих банков

Регистрация банка

Клиентура. Организация работы с клиентами

Риски в банковской практике

3. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Депозитные операции

Ссудные операции

Коммерческий кредит. Операции с векселями

Виды векселей

Надежность векселя

Ссуды под залог векселей

Комиссионные операции с векселями

Бухгалтерский учет операций с векселями

Переучет и перезалог векселей в Центральном банке

Залоговые операции

Ломбардный кредит

Использование ценных бумаг в качестве залога при контокоррентном кредите

Получение кредита в Центральном банке под залог ценных бумаг

Использование ценных бумаг в качестве залога при биржевых операциях

4. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ

Основные виды ценных бумаг

Банковские операции с фондовыми ценными бумагами

Факторы, определяющие инвестиционную политику

Секьюритизация финансового портфеля банков

5. ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

Финансовое обеспечение лизинга

Подготовка и обоснование лизинговой сделки. Условия лизингового соглашения. Поставка объекта лизинга

Лизинговые риски и страхование имущества

Виды лизинговых платежей и методика расчета лизинговых взносов

6. АГЕНТСКИЕ (КОМИССИОННЫЕ) ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Организация межбанковских расчетов

Принципы факторингового обслуживания

Заключение договора о факторинговому обслуживании

Трастовые операции

Трастовые операции по поручению физических лиц

Услуги траст-отделов коммерческих банков фирмам, организациям и акционерным обществам

7. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

8. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Регулирование эмиссионной деятельности банков. Функции спроса и предложения денег

Анализ состояния денежного оборота страны

Инструменты экономического воздействия на деятельность банков

Учетная (дисконтная) политика

Операции на открытом рынке

Государственный контроль и надзор

Аудиторский контроль

Контроль учредителей

 

Банки. Внешнеэкономическая деятельность

Глава 1. ОБЩИЙ ОБЗОР ПО ВАЛЮТНОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

 Глава 2. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ

2.2. Валютный контроль

Глава 3. ВЕДЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ 3. 1. Порядок открытия и ведения счетов юридических лиц - резидентов в иностранной валюте

3.2. Порядок открытия юридическими лицами резидентами валютных счетов в иностранных банках за границей

3.3. Ведение счетов юридических лиц - нерезидентов в иностранной валюте в уполномоченных банках России

3.4. Открытие и ведение счетов нерезидентов в рублях

3.5. Корреспондентские отношения с иностранными банками

3.6. Контроль за поступлением валютной выручки

3.7. Виды текущих счетов и вкладов физических лиц

 Глава 4. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ КРЕДИТОВ

4.2. Виды кредитов

4.3. Риски валютного кредитования, их оценка

4.4. Выдача ссуд в инвалюте под залог

 Глава 5. КУПЛЯ-ПРОДАЖА И ОБМЕН ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ НА ВНУТРИРОССИЙСКОМ ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ 5.7. Договор купли-продажи

5.2. Порядок купли-продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке России

5.3. Организация работы банков по купле-продаже валюты

5.4. Операции на Московской межбанковской валютной бирже

Глава 6. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ТРАСТОВЫХ ОПЕРАЦИЙ 6.1. Трастовые операции в зарубежной банковской практике

6.2. Особенности и перспективы трастовых операций в России

Глава 7. ОПЕРАЦИИ С ДОРОЖНЫМИ ЧЕКАМИ 7.7. Дорожный чек - определение

7.2. Оформление дорожных чеков и выдача их клиентам

7.3. Оплата дорожных чеков

7.4. Взаимные расчеты по дорожным чекам между банками-корреспондентами

7.5. Система Еврочеков

 Глава 8. ОПЕРАЦИИ С КРЕДИТНЫМИ КАРТОЧКАМИ

8.2. Отношения между участниками операций с банковскими карточками

8.3. Кредитные использования карточки

Глава 9. ФОРМЫ И УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ С ИНОСТРАННЫМИ ПАРТНЕРАМИ

9.2. Безотзывной документарный аккредитив

9.3. Инкассовая форма расчетов

 Глава 10. ПОЛУЧЕНИЕ ИНВАЛЮТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ВЕКСЕЛЯМ И ИНКАССО

10.2. Получение платежей но векселям, передаваемых банку на инкассо

 Глава 11. ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И ГАРАНТИИ

11.2. Гарантии банка

Глава 12. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА СКВ В РОССИИ 12.1. Оценка емкости и перспектив валютного рынка на основе платежного баланса

12.2. Влиянии кредитно-денежной политики ЦБ РФ па валютный рынок в 1993 году

Глава 13. КАК ОРГАНИЗОВАТЬ РАБОТУ С ИНОСТРАННЫМИ БАНКАМИ И ФИРМАМИ

13.1. Протокольная служба

13.2. Коммерческая тайна

13.3. Служебная переписка

13.4. Деловые встречи и переговоры

13.5. Официальные приемы

13.6. Правила этикета





Rambler's Top100